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遂宁银行股份有限公司2018年年度信息披露报告摘要

 

第一节  重要提示

1.1  公司董事会保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述及重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担最终责任。

1.2  公司三届二十六次董事会及2018年度股东大会审议通过了本年度财务报告。

1.3  公司年度财务报告经立信会计师事务所(特殊普通合伙)审计并出具了无保留意见的审计报告。

 

第二节  公司概况

2.1 公司法定名称

中文全称:遂宁银行股份有限公司

中文简称:遂宁银行

英文全称:SUINING BANK CO., LTD.

英文缩写:SNB

2.2  公司法定代表人:刘彦

2.3  董事会秘书:孟坤

2.4.1  注册及办公地址:四川省遂宁市国开区明月路58号6栋1-2层、20-24层

2.4.2  注册登记日期:2008年1月9日

2.4.3  注册资本金:人民币叁拾亿零贰佰伍拾捌万壹仟陆佰零玖元整

2.5.1  统一社会信用代码:91510900673528758Q

2.5.2  金融许可证号:B0317H251090001

2.5.3  邮编及网站:629000   www.snccb.com

2.6.1  董事会联系方式:电话(传真)0825—2223311

2.6.2  客服电话:96677

 

第三节  会计数据及业务数据摘要

3.1  截至报告期末,本年度主要利润指标

项      目

2018年度

营业利润(万元)

58,038.28

利润总额(万元)

57,711.97

净利润(万元)

43,759.02

经营活动产生的现金流量净额(万元)

-680,324.76

3.2  截至报告期末前三年主要会计数据和财务指标

项  目

2018年

2017年

2016年

营业利润(万元)

58,038.28

70,030.98

67,781.65

利润总额(万元)

57,711.97

69,906.23

67,889.69

净利润(万元)

43,759.02

52,092.74

50,591.73

总资产(万元)

5,208,979.21

5,895,754.81

4,060,172.95

存款余额(万元)

2,827,264.44

3,085,392.43

2,587,177.31

贷款余额(万元)

1,972,611.62

1,685,694.49

1,405,625.08

股东权益(万元)

464,464.74

432,490.09

381,672.90

 

 

第四节  股本、股东及关联交易情况

4.1  股本变动情况表

项目

年初股本数(股)

占比(%)

年末股本数(股)

占比(%)

国有股份

54,251,443.31

1.81

54,251,443.31

1.81

法人股份

2,948,330,165.91

98.19

2,948,330,165.91

98.19

股份总数

3,002,581,609.22

100

3,002,581,609.22

100

4.2  报告期末公司前十大股东持股情况

股东名称

股份数(股)

占比(%)

四川城世建设工程集团有限公司

448,033,546.48

14.92%

四川沱牌舍得集团有限公司

372,009,896.99

12.39%

遂宁市富邦产业有限公司

344,015,352.64

11.46%

射洪县国有资产经营管理集团有限公司

222,482,400.00

7.41%

射洪银华投资有限责任公司

202,827,021.44

6.76%

四川远东实业发展股份有限公司

201,425,529.54

6.71%

四川正典电影文化产业有限公司

173,604,618.59

5.78%

遂宁发展投资集团有限公司

171,516,575.53

5.71%

四川圣道贸易有限公司

149,158,068.13

4.97%

四川鼎信建筑装饰工程有限公司

149,158,068.13

4.97%

 

注:1.公司原股东四川谷林堂贸易有限公司和四川百味酒业有限公司2家公司将持有的全部股权转让给射洪县国有资产经营管理集团有限公司;四川省蓬溪县蓬山酒业有限公司和四川鑫事达经贸有限公司2家公司将持有的全部股权转让给射洪银华投资有限责任公司;2.转让实施后,射洪县国有资产经营管理集团有限公司持有公司股份22248.24万股,占比7.41%;射洪银华投资有限责任公司持有公司股份20282.702144万股,占比6.76%。四川谷林堂贸易有限公司、四川百味酒业有限公司、四川省蓬溪县蓬山酒业有限公司、四川鑫事达经贸有限公司4家公司不再持有我行股份;3.上述股权变更事项已于2018年1月完成工商备案登记。

4.3  关联交易情况

报告期内,公司认定的关联法人主要为持有公司5%(含)以上股份以及向公司派驻董监高人员的股东。截至报告期末,经公司认定的关联方共9家,共发生关联交易贷款26笔129700万元,其中一般关联交易19笔58300万元;重大关联交易7笔71400万元。关联交易贷款定价均以信贷工作指引中的定价模型为依据,不优于其他非关联方同类交易定价。报告期内关联交易实现收入16616.86万元,欠息69.64万元。全部关联方关联交易授信余额146618.07万元,占资本净额比重30.62%,未超过监管红线50%;关联交易授信余额最大的关联方四川沱牌舍得集团有限公司授信余额40000万元,占资本净额比重8.35%,未超过监管红线10%;未发现一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数超过公司资本净额15%的情况。关联交易符合法律法规、监管要求和公司章程的相关规定。

2018年关联方重大关联交易情况表     

                                                 单位:万元,%

关联方名称

与公司关系

股东类型

主营业务

法定代表人

注册地

交易金额

担保类别

风险状况

交易金额占资本净额的比重

遂宁水务投资有限责任公司

股东遂宁发展投资集团有限公司的关联方

国有法人

城乡水利工程项目的投资、建设及管理

冯浩淼

遂宁市开发区明月路510号5层

15000

保证

正常

3.25

四川钱道实业发展有限公司

股东四川城世建设工程集团有限公司的关联方

非金融企业

房地产开发经营、企业管理咨询

宋国良

中国(四川)自由贸易试验区成都高新区天府四街158号1栋17层1701号

5000

抵押+保证

正常

1.06

四川洪新邑实业有限责任公司

股东射洪县国有资产经营管理集团有限公司的关联方

国有法人

土地开发、整理、经营;城市基础设施、道路、桥梁建设

冯涛

射洪县大榆镇星光社区十社

6200

抵押担保

正常

1.29

6800

保证担保

正常

1.42

四川太平洋药业有限责任公司

股东四川沱牌舍得集团有限公司的关联方

非金融企业

医药制造、销售

覃建中

成都高新技术开发区西区新达路6号

24000

保证担保

正常

5.01

遂宁柔刚投资有限责任公司

股东遂宁发展投资集团有限公司的关联方

国有法人

投资、开发、经营城市土地

姚小强

四川省遂宁市安居区柔刚写字楼

5000

保证担保

正常

1.04

四川天信房地产发展有限公司

股东四川远东实业发展股份有限公司的关联方

非金融企业

壹级房地产开发及商品房销售

肖春涛

遂宁市和平西路139号

9400

抵押担保

正常

2.00

合计

71400

 

第五节  董事、监事、高级管理人员和员工情况

5.1  董事人员情况

姓  名

职  务

性别

年龄

任职起止日期

是否领取薪酬

是否

持股

刘  彦

董事长

50

2014.03至三届董事会届满

邹树林

执行董事

57

2014.03至三届董事会届满

李  强

执行董事、副行长

43

2015.01至三届董事会届满

王辀云

非执行董事、党委书记

57

2014.03至三届董事会届满

李富全

非执行董事

47

2014.03至三届董事会届满

宋国良

非执行董事

44

2014.03至三届董事会届满

胡柏林

非执行董事

44

2014.03至三届董事会届满

张  博

非执行董事

50

2015.01至三届董事会届满

何劲松

非执行董事

49

2015.01至三届董事会届满

张合金

独立董事

64

2014.03至三届董事会届满

李  由

独立董事

55

2015.01至三届董事会届满

5.2  监事人员情况                                             

姓  名

职  务

性别

年龄

  任职起止日期

是否领取薪酬

是否

持股

王展新

监事长

44

2014.03至三届监事会届满

何文娟

职工监事

48

2014.03至三届监事会届满

吴  娇

职工监事

30

2015.09至三届监事会届满

曹  刚

股东监事

38

2014.03至三届监事会届满

李秀英

股东监事

54

2014.05至三届监事会届满

巫晓华

外部监事

68

2014.03至三届监事会届满

何金亮

外部监事

52

2014.03至三届监事会届满

黄昌富

外部监事

60

2014.03至三届监事会届满

 

5.3  高级管理人员情况

姓  名

职  务

性别

年龄

任职起止日期

是否领取

薪酬

是否持股

宋  庆

副行长

47

2016.04至三届董事会届满

李  强

副行长

43

2015.01至三届董事会届满

周  密

行长助理

38

2018.04至三届董事会届满

孟  坤

董事会秘书

45

2014.10至三届董事会届满

胡  红

审计部总经理

48

2012.11至三届董事会届满

刘春力

财务管理部总经理

39

2018.09至三届董事会届满

注:1.行长助理周密于2018年4月经四川银监局(川银监复〔2018〕87号)核准任职资格通过后正式履职;2.财务管理部总经理刘春力2018年9月经四川银监局(川银监复〔2018〕221号)核准任职资格通过后正式履职;3.原行长邹树林向董事会书面提出辞去行长职务的申请,经三届二十四次董事会审议通过并决定:于2018年10月正式解聘邹树林遂宁银行行长职务。截至披露日,由董事长刘彦代为履行行长职责。

5.4  员工基本情况

截至报告期末,公司共有员工765人,其中男员工368人,女员工397人。按学历划分,博士学历7人,硕士学历108人,本科学历524人,专科学历113人,专科以下学历13人。

 

第六节公司治理情况

6.1  公司治理概况

报告期内,公司在地方党委政府及上级监管部门的关心指导下,建立了以党委为核心,“三会一层”为主体的公司治理结构,严格按照国家法律法规相关规定,主动将党的领导嵌入公司治理体系,充分发挥党组织领导核心与政治核心作用。公司依据国家法律法规要求,有效发挥“三会一层”作用,各治理主体依法履行职责,不断修订完善相关制度,持续加强关联交易管理,深入规范股东经营行为,有效提升公司治理水平。

加强党的领导作实党建工作。为加强党的领导,规范公司运作,将党的建设与公司治理有机结合,公司对《章程》进行了修订,新增“党的建设”章节,明确了“落实‘三重一大’决策要求,研究决定关系公司改革发展稳定的重大问题,并作为董事会决策的前置程序”等相关内容。章程修订事项经2018年第二次临时股东大会审议通过,并得到四川银保监局核准,目前正在进行工商备案登记工作。

持续加强制度建设。公司按照国家相关法律法规规定以及监管要求,对《公司章程》、《关联交易管理办法》、《董事会关联交易控制委员会议事规则》、《监事会对董事会、高级管理层及其成员履职评价办法》、《监事会对监事会及监事履职评价办法》和《监事会履职档案管理办法》等内部制度进行修订。通过不断修订完善相关制度,形成公司治理的长效机制,有效提升公司治理水平。

重大事项决策透明运作高效。董事会各专门委员会根据议事规则及年度工作计划及时召开专委会会议,发挥专业所长对需提请董事会审议的各项议案进行初审,确保了董事会的科学决策。本年度共召开股东大会年度会议1次、临时会议2次,董事会例会5次、临时会议1次,监事会例会4次,审议通过了董事会工作报告、监事会工作报告、修改《章程》等重要议案90余项,重大事项决策透明,公司运作科学高效。

严格规范股东行为。一是加强股东股权质押管理工作。明确要求股东单位进行股权质押时向董事会报备,并对股权质押超过50%的股东限制表决权;二是严格规范关联交易行为。通过修订《关联交易管理办法》及《董事会关联交易控制委员会议事规则》,完善了公司关联交易管理制度;三是深入排查股东行为,完成扫黑除恶专项报告。按照监管要求,对全体股东在资质审查、市场准入、规范管理、重点监控等方面进行了排查,全体股东不存在未经监管部门核准或报备持有公司股份的情况,无涉恶涉黑势力参股公司情况;四是开展股东单位调研及股东资质评估工作。按照监管要求,对股东单位进行了实地走访调研,并对股东资质进行了评估,股东单位资质均符合监管要求。

切实提升公司治理水平。一是对公司治理现状开展专项自查,针对发现的问题,由董事会办公室牵头授信审批部和公司金融部等相关部门,采取边整改边再次自查的方式积极落实整改;二是针对监管部门对公司治理情况进行的现场检查发现的问题,制定切实整改措施、落实整改责任。

6.2  独立董事履职情况

报告期内,公司共有2名独立董事。独立董事李由担任董事会风险管理、审计两个委员会主任委员;独立董事张合金担任董事会关联交易、超授权审批两个委员会主任委员。报告期内,独立董事均出席了三分之二以上董事会和股东大会会议,为公司工作时间均超过25个工作日。独立董事与公司之间不存在直接或间接的投资关系,也不存在密切的经营关系,和公司决策层之间不存在关联关系。能够从专业角度出发,客观公正发表意见,独立行使表决权,对全部重大关联交易的公允性以及内部审批程序履行情况均发表了书面意见,也能够严格按照国家法律法规以及公司章程的规定,忠诚履职,勤勉尽责,为公司合规运行、稳健发展发挥了重要作用。

6.3  外部监事履职情况

报告期内,公司共有3名外部监事。外部监事何金亮担任监事会提名委员会主任委员;外部监事黄昌富担任监事会监督委员会主任委员;外部监事巫晓华担任提名委员会委员。外部监事均出席了全年三分之二以上监事会会议,为公司工作时间均不少于15个工作日。外部监事严格按照国家法律法规、公司章程及相关制度规定,忠实勤勉履行监督职责,客观发表意见,独立行使表决权,为公司合规运行、稳健发展发挥了重要作用。

6.4  组织架构及机构设置情况

公司设股东大会,由全体股东组成,是公司最高权力机构。股东主要通过股东大会依法行使权力,股东大会程序和决议合法有效,代表和保障了全体股东的整体合法权益。

公司设董事会,是股东大会的执行机构,对股东大会负责并报告工作。截至报告期末,董事会由11名董事组成,其中独立董事2名;下设战略决策、关联交易控制、风险管理、提名与薪酬、审计、超授权审批、消费者权益保护共7个委员会和董事会办公室。

公司设监事会,是公司内部监督机构,对股东大会负责并报告工作。截至报告期末,监事会由8名监事组成,其中外部监事3名;下设监督、提名共2个委员会和监事会办公室。

公司设经营管理层,实行董事会领导下的行长负责制。截至报告期末,公司董事长代为履行行长职责,设副行长2名,行长助理1名。下设办公室、公司金融部等30个职能管理部门,设立成都分行、绵阳分行、资阳分行、射洪支行等13个分支机构,共40个营业网点。

6.5  薪酬管理情况

公司董事会提名与薪酬委员会负责公司薪酬管理工作、拟定薪酬方案以及监督薪酬制度执行情况。该委员会由4人组成,其中独立董事1人,主任委员暂时空缺。

报告期内,公司从合规经营、风险管理、经营效益、发展转型、社会责任共五个方面进行了绩效考核,其中合规经营指标得分率93.8%,风险管理指标得分率95.6%,经营效益指标得分率92.1%,发展转型指标得分率91.8%,社会责任指标得分率98.2%。公司年度实际发放薪酬总额9843.65万元,其中基本薪酬、绩效薪酬分别占薪酬总量的35%、65%;高级管理人员、中级管理人员、员工薪酬分别占薪酬总量的6.6%、17.4%、76%。高级管理人员基本薪酬根据公司薪酬管理制度核定发放,绩效薪酬根据年度绩效薪酬计提方案和考核管理办法等规定,经考核后发放,并对其中的51%进行延期支付;中级管理人员和员工基本薪酬根据薪酬管理制度核定发放,绩效薪酬根据年度绩效薪酬计提方案和考核管理办法等规定,经考核后发放,并对公司风险有重要影响岗位上的员工其绩效薪酬按40.50%进行延期支付。

报告期内,在公司领取薪酬的执行董事(含董事长)、职工监事(含监事长)和高级管理人员(含党委书记和审计部总经理、财务管理部总经理)共9人实际领取薪酬总额749万元;非执行董事7人实际领取津贴总额38万元(其中独立董事2人实际领取津贴总额13万元);股东监事实际领取津贴总额4.6万元;外部监事实际领取津贴总额13.1万元。

公司中级管理人员共计68人,其中总行部门37人,分支行31人;中级管理人员全年薪酬收入合计1682.71万元,其中总行37人948万元、总行营业部4人96万元、成都分行3人共140万元、绵阳分行3人共95万元、德阳分行3人71万元、资阳分行安岳支行乐至支行5人共145万元、射洪支行3人68万元、安居支行2人49万元、蓬溪支行2人60万元、简阳支行2人37万元、大英支行2人共44万元。

涉及对风险有重要影响岗位的有风险管理部、授信审批部、公司金融部、金融市场条线等负责人5人以及分支行管理人员31人,全年薪酬合计872.47万元。根据规定,严格执行对公司风险有重要影响岗位上的员工其绩效薪酬按40.5%进行延期支付。

6.6  股东大会召开情况

报告期内,公司股东会共召开年度会议1次、临时会议2次,分别审议通过了董事会工作报告、监事会工作报告、修改《章程》和启动上市准备工作等19项重要议案。会议全程实行律师见证制并现场出具法律意见书。会议的通知、召集、召开和表决程序均严格遵照《公司法》和公司章程的相关规定,符合法律规定。

 

第七节董事会报告

7.1  经营管理情况

报告期内,公司在地方党委政府及上级监管部门的关心指导下,公司董事会积极贯彻落实党的十九大及中央经济工作会议精神,坚持稳中求进的工作总基调,主动适应新常态、新形势,不断加强公司治理能力建设,提升决策水平。截至报告期末,公司资产总额520.90亿元,较上年减少68.68亿元,减少11.65%,其中贷款余额197.26亿元,较上年增加28.69亿元,增长17.02%;负债总额474.45亿元,较上年减少71.88亿元,减少13.16%。其中各项存款余额282.73亿元,较上年减少25.81亿元,减少8.37%;所有者权益46.45亿元,较上年增加3.20亿元,增长7.39%。不良贷款余额3.49亿元,不良贷款率1.72%;拨备覆盖率150.9%,较年初下降29.68个百分点;资本充足率为14.69%;实现净利润4.38亿元,较上年减少0.83亿元,减少16%。上缴各项税费3.03亿元;案防安保、内控合规等各方面均符合监管要求;全年安全平稳运行,无案件责任事故发生。

紧跟各级党委重点工作科学制定经营策略按照中央防控金融风险和支持实体、小微和民营经济要求,结合遂宁市“成渝发展主轴绿色经济强市定位”和“5+2+1”产业体系布局实际,在制定公司经营策略特别是信贷指引时,充分考虑市委市府的政策意图,重点支持绿色环保、新能源、新材料、高端制造、电子技术等产业,切实服务好重点项目和实体经济,服务好小微企业、涉农企业和市民百姓等,助力地方经济发展。

切实提升品牌形象为使发展布局与战略发展相吻合,实现做大做强战略目标,切实提升品牌形象,公司法定住所由“遂宁市和平东路51号”变更为“遂宁市国开区明月路58号6栋1-2层、20-24层”,遂宁工商行政管理局于2018年1月26日为公司进行了章程备案并换发新营业执照。法定住所地的变更,既扩大了知名度,提升了社会效应,也为更好地服务地方经济夯实了基础。

科学制定信息科技发展规划(2018-2020为实现“保稳定、共发展、促转型、作引擎”的科技发展目标,根据自身实际及监管要求,从信息科技投入、信息系统建设、科技队伍建设等多板块多维度制定《信息科技发展规划》(2018-2020年),保障公司信息系统生产稳定运行,逐步实现从“科技支撑”向“科技合作”转变,以科技促进和推动业务转型发展,最终形成以科技为引擎,引领公司业务发展。

着眼长远启动上市准备工作。为提升公司品牌形象,规范公司治理,拓展资本补充渠道,经2018年第一次临时股东大会审议通过《启动上市准备工作》的议案。上市事关公司持续健康稳定发展,董事会正科学有序全面推动各项上市前期准备工作。

储蓄存款强劲增长。一是强化营销拓展,通过开展主题营销活动、产品服务推介、多渠道广告宣传等有效手段,提升我行产品知名度和吸引力;二是不断丰富零售产品体系,新上线“遂心如意存”存款产品,幸福存系列产品不断优化,大额存单及时跟随市场变化调整利率,巩固了我行各类存款产品的市场竞争力;三是大力开展“零售业务产能提升”暨网点转型活动成效明显。公司40个营业网点网均储蓄存款3.31亿元,网均存款增长率25.39%,其中22个网点储蓄存款余额超过3亿元,5个网点储蓄存款余额超过5亿元,个人客户数量较年初新增5.67万人,达到72.31万人,储蓄存款占全部存款总额的47.2%。

全面完成信贷两增两控目标。面临当前复杂多变的经济金融形势,公司始终坚守金融服务实体的本质,多角度、多举措强化公司信贷资源有力支持实体经济,通过积极运用各类金融工具、主动进行业务营销拓展、开展业务标准化项目建设、加强客户维护及管理、充实客户经理队伍和专业化培训等手段,实现了对实体经济,特别是民营经济和小微企业的大力支持。截至报告期末,全年新增信贷投放28.07亿元,较年初增长16.07%;“涉农”贷款38.61亿元,比年初增加2.28亿元,增长6.28%。普惠型小微贷款(单户授信1000万(含)以下)余额28.19亿元,较去年同期增长17.69%,高于各项贷款增速1.62个百分点;户数2082户,较去年同期增加122户;加权平均利率7.5%,较上季末低0.24%;不良贷款率2.39%,较各项贷款不良率高0.67%,严格将不良率控制在2个点的容忍范围内。报告期内公司全面完成小微企业信贷投放“两增两控”各项指标。全年累计投放支小再贷款7亿元,加权平均利率6.16%。

金融市场业务稳健拓展。适时调整同业投资,准确把握监管政策,积极适应外部环境,加强对货币市场及利率走势研判,及时调整资产负债策略,收缩资产端规模,合理摆布同业负债,综合降低综合负债成本;票据业务电子化顺利投产,纸电融合系统改造项目实现交易融合且顺利投产,全年办理转贴现买入业务3074笔,转贴现卖出业务569笔,买入返售业务22笔,全年实现净利息收入2592.51万元;债券业务稳步开展,债券市场业务全年交易量首次突破1万亿,银行间交易本币市场排名前300强;积极参与四川省地方政府债券的发行和承销工作,全年累计代理投标金额超过百亿,累计中标金额1.8亿元,获得中国债券信息网评选的“地方债银行类承销商最佳进步奖”;理财业务合规销售,全年理财产品销售额达17.15亿元,到期理财产品全部按期兑付,为客户实现收入4016.87万元,实现理财业务中间收益554.30万元。

国际业务正式扬帆起航。国际业务筹备工作快速推进,获得开办业务所需12项业务资质,实现了国际结算系统、国际收支申报系统、综合业务系统、信贷系统、SWIFT系统等10余个业务系统的需求改造并顺利投产,完成近50项国际业务基础制度建设、业务培训等开业准备工作,并于9月办理了我行第一笔个人外汇账户开户及结售汇业务,截至年末,累计开立外币账户18个,办理国际汇款业务14笔金额合计277.8万美元,办理结售汇业务12笔金额合计143.74万美元,吸收外币活期存款127.13万美元,成功开启我行国际业务发展新篇章。

风险资产清收成效显著。全面落实“清收化解管控执行年”目标,向清收化解要效益、向风险管理要效益。一是梳理完善建立《风险资产台账》,为风险贷款处置决策提供重要依据;二是成立专职风险资产清收总队,抽调精兵强将开展清收工作;三是优化处置化解策略,加强存量不良清收,“一户一策”制定处置方案,持续推进不良资产清收工作;四是加快处置进度,在司法清收处置过程中,对于产权清晰、价值稳定的优质资产,积极通过以物抵债方式提高清收效率。

持续推动合规文化建设。深入贯彻落实监管部门关于深化整治银行业市场乱象、开展扫黑除恶专项斗争、三年合规文化建设等相关重点工作要求,一是主要领导亲自挂帅,成立各个专项小组负责统筹推进;二是制定对应工作方案,明确责任分工,细化工作职责;三是扎实推进“一把手讲合规”、反洗钱宣教等专项活动,力促理念人人入心,规矩个个遵守;四是将全面自查与常规检查、专项排查“三结合”,边查边改,重在完善机制,严格问责,重在“治病救人”。全年“三大重点工作”共开展各类检查13次,问责68人次,处罚金额39900元,修订制度18个,开展培训3次,覆盖260人次。通过压力层层传导和狠抓严管,公司市场乱象治理工作成效显著,“扫黑除恶”斗争氛围浓厚,合规文化建设推进有力。

7.2  董事会会议召开情况

报告期内,公司共召开董事会例会5次、临时会议1次,分别审议通过了董事会工作报告、2018年度财务报告、财务决算方案、利润分配方案、关联交易专题报告、风险分析报告、董事及高级管理层成员履职评价报告、2019年度经营发展目标、财务预算方案、董事会对经营管理层授权、修订《关联交易管理办法》、修订《董事会关联交易控制委员会议事规则》、修改《章程》和启动上市准备工作等49项重要议案,经充分讨论科学决策后将相关议案提交股东大会审议。

7.3  董事会专门委员会会议召开情况

报告期内,公司董事会战略决策委员会共召开会议5次,审议议案13项;董事会风险管理委员会共召开会议2次,审议议案4项;董事会提名与薪酬委员会共召开会议5次,审议议案16项。董事会审计委员会共召开会议4次,审议议案12项。董事会消费者权益保护委员会共召开会议1次,审议议案1项;董事会超授权审批委员会共审批各项贷款239笔,金额共计108.85亿元;董事会关联交易控制委员会共召开会议4次,审议议案9项,审议一般关联交易19笔共计5.83亿元,初审后向董事会提交重大关联交易7笔共计7.14亿元。各专门委员会能够按照公司章程和议事规则开展工作,审议职责范围内的各项议题,并将相关议题提交董事会审议。

 

第八节  监事会报告

8.1  监事会工作情况

报告期内,公司监事会在各级监管部门的精心指导下,在党委的正确领导下,在董事会和高级管理层的大力支持下,按照国家相关法律规章及公司《章程》等制度规定,紧紧围绕公司的工作重心,认真履行各项监督职责。

一是加强沟通协调监督推进公司重点中心工作。包括经营转型和管理模式改革、薪酬体系改革、风险贷款的清收化解、合规文化建设、广安分行筹建与开业、扫黑除恶、重要信息系统关键设备生产运行安全风险评估等重点工作和重点项目;二是积极开展年度履职监督与评价工作。通过列席会议、现场督导和调研、开展干部廉政戒勉谈话等方式对董事会、高级管理层及成员的履职情况进行监督,2018年度董事会、董事、高级管理层及高级管理人员的履评价结果均为称职;三是认真开展财务管理监督工作,通过审议定期财务报告、列席会议等方式对公司利润分配,重大资产购置、核销、捐赠、处置和管理交易等重大财务事项进行监督;四是深入开展风险管理监督。积极与董事会经营管理层沟通,探讨全面风险管理体系的建立和完善;监督推进风险资产核销和清收化解工作,多次深入分支行对风险贷款清收化解进行现场督导;密切关注各类风险,及时进行风险提示;五是持续强化内部控制监督。通过列席会议,参与公司治理、内部审计、合规管理相关监督检查,持续跟进合规文化建设重点项目等方式,对内部控制的持续完善情况进行监督。年度内列席董事会、经营层相关会议100余次,参与审议事项1000余项。

8.2  监事会会议召开情况

报告期内,公司监事会共召开监事会会议4次,审议通过监事会工作报告、定期财务报告、年度履职评价报告、制定履职评价制度等12项议案,认真组织学习监管新政策、新要求,及时通报公司重大经营决策、风险管理、内部控制、合规管理、关联交易等相关工作情况。

8.3  监事会专门委员会会议召开情况

报告期内,监事会监督委员会共召开3次会议;监事会提名委员会共召开2次会议。各专门委员会均能够按照公司章程和议事规则开展工作,审议职责范围内的各项议题。

 

第九节  风险管理情况

9.1  风险管理策略

9.1.1  董事会、高级管理层对风险的监控能力

公司董事会承担风险管理的最终责任,决定公司整体风险战略、风险管理政策、风险限额和重大风险管理制度,通过董事会超授权审批委员会、董事会风险管理委员会审议监督经营层上报的各项风险相关事项,以有效防控风险。高级管理层根据董事会授权履行风险管理职责,执行董事会制定的风险战略,落实风险管理政策,制定覆盖全部业务和管理环节的风险管理制度和程序,通过风险管理委员会、贷款审查委员会等风险相关控制委员会进行风险决策,并通过前台业务部门、分支机构,风险管理部门,审计部门等“风险管理三道防线”进行风险防控,从而对公司全面风险进行有效防范和控制。

9.1.2  风险管理的政策和程序

公司形成信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、法律风险、信息科技风险、表外业务风险、银行账簿利率风险、声誉风险、战略风险、洗钱风险等十一大风险管理制度、流程体系,建立了风险管理“三道防线”。各风险条线部门为各风险的日常管理部门,其他相关部门及各分支行为各风险日常管理部门配合、协同机构,共同组成风险管理体系的“第一道防线”;风险管理部、合规管理部、授信审批部等中台管理部门为公司风险管理的“第二道防线”,牵头组织、督导各相关风险管理的开展工作,定期不定期进行审查,并及时向风险管理委员会、高级管理层、监事会、董事会进行报告;审计部独立于一、二道防线,为公司风险管理的“第三道防线”,直接对董事会负责,主要负责一、二道防线风险管控情况的审计工作。“三道防线”各司其职、协同运转,对公司全面风险有条不紊的进行管理。

9.1.3  内部控制和全面审计

主要监管指标表

项    目

标准值

2018年

资本充足率

≥10.5%

14.69%

核心一级资本充足率

≥7.5%

14.15%

流动性比例

≥25%

67.72%

调整后存贷比

≤75%

69.19%

不良贷款比例(五级)

≤5%

1.72%

最大单一客户贷款比例

≤10%

5.61%

单一集团客户授信集中度

≤15%

5.61%

全部关联度

≤50%

41.26%

资产利润率

≥0.6%

0.82%

资本利润率

≥11%

9.74%

拨备覆盖率

≥150%

150.90%

贷款损失准备充足率

≥100%

214.66%

 

注:表内数据来源于银监非现场监管报表(1104报表)。

 

9.2  信用风险

贷款五级分类表              

                                               单位:万元,%

五级分类

2018年末余额

较上年增减

占比

正常类

1958437.04

290433.5

96.60%

关注类

34127.10

-14340.98

1.68%

次级类

13396.89

-2391.17

0.66%

可疑类

16454.43

2958.59

0.81%

损失类

5008.80

4082.20

0.25%

合  计

2027424.26

280742.23

100.00%

 

公司形成全面的信用风险识别、监测体系,建立了完善的信贷资产“三查”制度、资产质量监测机制、信用风险指标监测机制、风险预警机制等。建立了信贷管理系统、客户风险预警系统等信用风险管理系统,形成有效的系统监测体系。建立风险资产清收总队,形成专业、有效的信贷风险资产处置流程。报告期内信用风险总体可控。

9.3  市场风险

截至报告期末,公司自营同业资产(含同业存单)规模199.05亿元,其中自营债券投资51.44亿元,同业借款(拆出)6亿元,同业拆出22亿元,买入返售金融资产33.93亿元,存放同业19.68亿元,买入同业存单31.77亿元,货币类产品投资5.8亿元,应收类其他投资28.43亿元。发行同业存单余额为100.05亿元,其他同业负债规模为54.7亿元,其中同业借款(拆入)5亿元,同业拆入10亿元,同业存放13.52亿元,卖出回购26.18亿元,各自营投资品种均未触及止损限额。交易账户资产37.09亿元,一般市场风险资本要求、风险加权头寸总额为4764万元。报告期内,公司建立了市场风险管理前、中、后台分离机制;建立了完善的限额管理机制;完善了监督、检查、审计等机制,持续进行监督、监测;建设了资金管理系统,强化了业务管理;同时在流动性新规、大额风险暴露新规的指导下,我行同业投资逐步缩减规模并符合监管要求,市场风险总体可控。

9.4  流动性风险

 

项  目

2018年末

2017年末

比年初增减

调整后存贷比

69.19%

56.22%

12.97个百分点

流动性比例

67.72%

45.45%

22.27个百分点

流动性缺口率

30.67%

27.11%

3.56个百分点

核心负债依存度

52.66%

61.87%

-9.21个百分点

超额备付金率

18.32%

9.77%

8.55个百分点

资本充足率

14.69%

14.33%

0.36个百分点

核心资本充足率

14.15%

13.58%

0.57个百分点

拨备覆盖率

150.90%

180.58%

-29.68个百分点

贷款拨备比率

2.59%

3.12%

-0.53个百分点

贷款损失准备充足率

214.66%

309.9%

-95.24个百分点


报告期内,公司存贷比、流动性比例、流动性缺口率、核心负债比例、拨备覆盖率、贷款损失准备充足率有所下滑,主要原因是年内进行了3.88亿元不良贷款呆账核销,同时负债结构进行了持续优化、调整所致,但整体较为稳定,流动性风险总体可控。公司建立了完善的流动性压力测试机制,通过单一敏感性和综合情景压力测试两种手段,在选定的风险因素及假设条件下进行测试。同时结合宏观经济环境和公司各阶段业务发展特点引入新的敏感性因素,调整压力测试情景,提高测试频率,加大测试力度。从全年的测试结果整体来看,随着压力的增强,各项指标呈现逐步下降的趋势。在轻度、中度压力条件下,部分指标出现不能满足监管需求的现象,但总体能够满足监管要求;在重度压力下,可以通过主动负债的方式缓解流动性压力。根据压力状况下流动性的变化情况,公司制定了相应的缓释措施,确保了流动性的稳定。此外,公司还建立了每日头寸监测机制,加强主动负债管理能力;健全了考核指标,强化绿色存款、日均存款考核力度,拓展稳定资金来源渠道,缓解负债集中度过高问题,增强存款稳定性,控制期限错配风险;立项招标了专业流动性风险管理系统,以强化精细化管理;总体风险可控。报告期内,公司资本充足率虽呈现上升趋势,持续满足监管要求。截至报告期末,公司资本充足率14.69%,同比上升0.36个百分点,高于监管标准4.19个百分点;一级资本充足率和核心一级资本充足率均为14.15%,同比均上升0.57个百分点,分别高于监管标准5.65个百分点和6.65个百分点。资本充足率上升的主要原因是报告期内公司资产规模同比减少63.12亿元,减幅11.19%,风险加权资产同比增加5.61亿元,增幅1.74%,净资产同比增加2.63亿元,增幅6.02%。净资产增幅高于风险加权资产增幅。

9.5  操作风险

公司操作风险管理以防范风险、审慎经营为出发点,内控优先为原则,从员工培训教育、制度流程、系统建设运维、反洗钱、案防、业务连续性、操作风险实时预警等方面持续加强操作风险防控。同时将操作风险管理与案防管理相结合,拓展防控半径和深度。强化员工行为管理,做好员工异常行为风险排查,降低案件和违规行为的发生;强化新老员工技能、操作风险防范培训,巩固深化业务知识和技能,提高员工的业务素质及水平,减少和防范操作风险。报告期内,公司操作风险管控较好。

9.6  表外风险

报告期内,公司承兑汇票余额为11.43亿元,出现垫款74.8万元。

9.7  科技风险

公司建立了较为完善的信息科技风险管理“三道防线”,信息科技部、风险管理部、审计部各司其职,独立履行相应风控职能,相互制约,相互协作。持续加大金融信息化建设投入,已建成4大类(基础平台、渠道服务、业务处理、内部支持)42个应用级平台系统,搭建了“两地多机房”的应用和数据级备份。持续完善信息科技风险监测、计量、评估各项流程机制,优化了关键监测指标,强化了信息科技的日常监测;强化了新业务、新系统风险评估机制,加强了业务投产风险控制;健全了常规风险评估计划,对信息科技全面风险、信息科技外包风险、重要外包服务商等进行了重点评估;强化了问题整改机制,持续改善信息科技风险环境;强化了外包管理机制,通过准入、监控、评价等环节严控风险。报告期内,信息科技风险总体可控。

9.8  声誉风险

公司持续完善服务机制、激励约束机制、投诉处理机制等,维护企业声誉;强化舆情监测机制,及时妥善应对、处理各种舆情状况。报告期内,声誉风险总体可控。

 

 

第十节社会责任报告

10.1  报告期内,我行以服务立行,树立优质品牌形象;认真做好投诉处理,切实保护客户权益;服务实体经济,履行企业经济责任;发展绿色金融,构建良好业态环境,全年有效地履行了社会责任。

服务立行,树立优质品牌形象一是积极推进网点转型,打造优质文明服务。报告期内,公司继续秉承“时刻相伴·遂您心愿”的理念,坚持以客户为中心,在总行统一部署下,积极推进网点转型,致力于为金融消费者提供专业和满意的优质服务;二是扎实开展金融宣教,普及公众金融知识。报告期内,公司先后组织了“金融知识进万家”、“金融知识普及月”、“加强信息保护和支付安全防范电信网络诈骗”等多次集中宣教主题活动,有序推进防范非法集资、反洗钱、反假货币、国库主题知识宣传;三是慈善公益活动并举,积极履行社会责任。报告期内,公司按照遂宁市委市府统一安排部署,对口帮扶射洪县白店村、长房村和大舜村,并向大舜村派驻了“第一书记”驻点帮扶。向对口贫困村捐赠了价值5万余元的办公设备、打印机、空调等,用于改善村委会、图书室硬件条件;四是公司继续深化与市总工会的帮扶合作,继续向共同创办的“SGS”定向帮扶基金投入200万元,用于定向帮助下岗职工、困难职工等,报告期内累计帮扶1700多户困难职工;五是主动向甘孜州德格县捐赠扶贫资金30万元,向四川省慈善总会德阳分会定向捐赠100万元,彰显了社会责任。

认真做好投诉处理,切实保护客户权益一是不断完善消费者权益保护相关制度。公司新建立下发了《金融知识宣传教育工作管理办法》、《消费者权益保护工作考核评价管理办法》、《产品信息公开查询平台管理办法》等制度,同时修订了《消费者权益保护工作管理办法》、《客户投诉管理办法》两项制度;二是妥善处理各类投诉。全年公司总计受理投诉事件81笔,投诉处置成功率达到100%;三是积极开展员工教育培训,全年进行员工消保培训2次,消保知识考试1次,并购置消保书籍下发学习,进行服务质量培训50余次,柜面员工培训覆盖率达100%;四是加强考核管理,公司将消保工作纳入目标责任制考核及条线绩效考核中,制定了考核的措施,细化了考核的内容,按季进行考核评价,强化员工对消保工作的重视程度。

服务实体经济,履行企业经济责任。一是支持小微企业发展,对民营经济和小微企业大力支持,至报告期末,全年新增信贷投放28.07亿元,较年初增长16.07%;“涉农”贷款38.61亿元,比年初增加2.28亿元,增长6.28%。普惠型小微贷款(单户授信1000万(含)以下)余额28.19亿元,较去年同期增长17.69%,高于各项贷款增速1.62个百分点;户数2082户,较去年同期增加122户;加权平均利率7.5%,较上季末低0.24%;不良贷款率2.39%,较各项贷款不良率高0.67%,严格将不良率控制在2个点的容忍范围内。报告期内公司全面完成小微企业信贷投放“两增两控”各项指标;二是创新助推“三农”企业发展,截至报告期末,以支小再贷款为托手,对三农企业实现优惠利率政策累计发放支小再贷款411笔,累计发放金额7亿元,贷款加权平均利率为6.16%,比公司平均贷款加权利率低1.44个百分点。

发展绿色金融,构建良好业态环境。一是发展低碳金融,倡导绿色办公;二是发展绿色服务,促进节能减排;三是发展绿色信贷,合理配置资源。报告期内,公司坚持以绿色信贷为向导调整优化信贷结构,通过政策引导、全流程管理、激励考核等精细化管理方式,合理配置信贷资源,加大对绿色、循环、低碳经济的支持力度,严控“两高一剩”行业贷款,有效识别、监控信贷业务活动中的环境和社会风险,助力经济结构调整和产业转型升级。

 

第十一节  重大事项

11.1  注册资本变动情况

报告期内,公司总股本无变化。

公司原股东四川谷林堂贸易有限公司和四川百味酒业有限公司2家公司将持有的全部股权转让给射洪县国有资产经营管理集团有限公司;四川省蓬溪县蓬山酒业有限公司和四川鑫事达经贸有限公司2家公司将持有的全部股权转让给射洪银华投资有限责任公司。转让实施后,射洪县国有资产经营管理集团有限公司持有公司股份22248.24万股,占比7.41%;射洪银华投资有限责任公司持有公司股份20282.702144万股,占比6.76%。四川谷林堂贸易有限公司、四川百味酒业有限公司、四川省蓬溪县蓬山酒业有限公司、四川鑫事达经贸有限公司4家公司不再持有我行股份。公司股权变更事项已于2018年1月完成工商备案登记。

11.2  分立、合并、收购和重大投资事项

报告期内,公司无分立、合并、收购和重大投资事项。

11.3  重大诉讼、仲裁事项或重大案件

报告期内,公司无重大诉讼、仲裁事项和重大案件。[g1]

11.4  董事、监事和高级管理人员变动情况

行长助理周密于2018年4月经四川银监局(川银监复〔2018〕87号)核准任职资格通过后正式履职;

财务管理部总经理刘春力于2018年9月经四川银监局(川银监复〔2018〕221号)核准任职资格通过后正式履职;

原行长邹树林向董事会书面提出辞去行长职务的申请,经三届二十四次董事会审议通过并决定,于2018年10月正式解聘邹树林遂宁银行行长职务。

11.5  其他重大事项

11.5.1  经中国银监会四川监管局批复同意,公司总行及营业部办公地点于2017年12月25日搬迁至遂宁市国开区明月路58号6栋1-2层、20-24层;公司法定住所由和平东路51号变更为遂宁市国开区明月路58号6栋1-2层、20-24层,已于2018年1月26日完成该事项的工商备案登记及更换了新营业执照。

11.5.2  报告期内,经中国银保监会四川监管局(原中国银监会四川监管局)批复同意,德阳分行于2018年7月10日顺利开业;河东新区支行于2018年8月29日搬迁至新址,同年该支行顺利调整为管理型支行。

 

第十二节财务报告

12.1  审计意见

公司2018年度财务会计报告经立信会计师事务所(特殊普通合伙)审计,并出具了无保留意见的审计报告(信会师报字〔2019〕第ZD30001号)。

12.2  财务报表(详见附件:资产负债表、利润表、现金流量表)。

12.3  财务报表附注详见公司官网。

 

 

 

遂宁银行股份有限公司董事会

                           2019年4月30日