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2015年年度报告摘要
 

 

第一节 重要提示

1.1 公司董事会保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述及重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担最终责任。

1.2 公司三届十一次董事会及2015年度股东大会审议通过了本年度财务报告。

1.3 公司年度财务报告经立信会计师事务所(特殊普通合伙)四川分所审计并出具了无保留意见的审计报告。

 

第二节 公司概况

2.1 公司法定名称

中文全称:遂宁市商业银行股份有限公司

中文简称:遂宁市商业银行

英文全称:SUINING CITY COMMERCIAL BANK CO., LTD

英文缩写:SNCCB

2.2 公司法定代表人:刘彦

2.3 董事会秘书:孟坤

2.4.1 注册及办公地址:四川省遂宁市和平东路51号

2.4.2 注册登记日期:2008年1月9日

2.4.3 注册资本金:人民币壹拾伍亿捌仟零壹万陆仟柒佰零叁元整

2.5 统一社会信用代码:91510900673528758Q

2.5.1 金融许可证号:B0317H251090001

2.5.2 邮编及网站:629000 www.snccb.com

2.6. 董事会联系方式:电话(传真)(0825)—2223311

2.6.1 客服电话:96677

 

第三节 会计数据及业务数据摘要

3.1 截至报告期末,本年度主要利润指标

3.2 截止报告期末前三年主要会计数据和财务指标

注:2014年度审计报告因前期差错更正有所调整,具体调整如下表: 单位:元

 

第四节 股本、股东及关联交易情况

4.1 股本变动情况表

注:公司2015年第二次临时股东大会于2015年9月23日通过增资扩股方案,面向工商登记在册的所有股东按照1:0.5的比例以1.65元/股的价格溢价配售新股,该方案经中国银监会四川监管局批复同意(川银监复〔2015〕357号)。根据实际认缴情况,2015年12月30日中国银监会四川监管局批复同意(川银监复〔2015〕489号)公司注册资本由1,055,677,789.00元变更为1,580,016,702.97元。2015年12月31日,公司完成注册资本工商变更登记。

4.2 报告期末公司前十大股东持股情况

注:公司2015年增资扩股过程中,四川永逸装饰有限公司、四川华润万通燃气股份有限公司和遂宁市万盛投资有限公司三家股东单位放弃配股权,故各股东单位持股比例发生变动。

4.3 关联交易情况

报告期内,符合关联条件的关联方共6户,发生关联交易30笔,交易金额合计73420万元,包括一般关联交易16笔,交易金额18350万元;重大关联交易14笔,交易金额55070万元。关联交易授信余额31630万元,占年末资本净额295950.24万元的10.69%,未超过监管红线50%;关联交易授信余额最大的关联方四川城世建设工程集团有限公司授信余额为11160万元,占年末资本净额的3.77%,未超过监管红线10%;未发现一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数超过公司资本净额15%的情况。关联交易符合法律法规、监管要求和公司章程的相关规定。

2015年重大关联交易情况表

单位:万元

 

第五节 董事、监事、高级管理人员和员工情况

5.1 董事人员情况

 

注:1、董事李强、董事何劲松经公司2013年度股东大会审议通过,四川银监局(川银监复﹝2015﹞21号)任职资格核准。2、董事张博经公司2014年度第一次临时股东大会审议通过,四川银监局(川银监复﹝2015﹞21号)任职资格核准。3、独立董事李由经公司2013年度股东大会审议通过,四川银监局(川银监复﹝2015﹞20号)任职资格核准。4、独立董事王擎已于2015年11月18日向董事会提出辞职,待董事会审议。

5.2 监事人员情况

注:职工监事吴娇由公司工会提名,经2015年9月二届二次职工代表大会投票选举通过,担任公司职工监事,任期至第三届监事会届满。

5.3 高级管理人员情况

 

注:1、副行长宋庆经公司第三届十一次董事会审议通过,四川银监局(川银监复﹝2016﹞120号)任职资格核准;2、副行长闵学龙经公司第三届八次董事会审议通过,四川银监局(川银监复﹝2016﹞26号)任职资格核准。

5.4 员工基本情况

截止2015年末,公司共有员工622人,其中男员工280人,女员工342人。按学历划分,博士学历4人,研究生学历81人,本科学历383人,专科学历136人,专科以下学历18人。

 

第六节 公司治理情况

6.1 公司治理概况

报告期内,公司董事会在地方党委政府及各级监管部门的关心与支持下,牢牢把握“控风险,调结构,促转型,稳增长”的工作总基调,主动适应新常态,认真履行职责,及时调整经营思路,积极推进战略转型,坚持合规经营、稳健发展。切实按照监管新规定新要求,高度重视并着力完善公司治理,不断加强制度建设,健全优化组织架构,厘清明晰“三会一层”职责边界,确保董事会科学决策、经营层执行有力、监事会监督到位。

6.2 独立董事履职情况

报告期内,公司共有3名独立董事。其中,独立董事王擎担任董事会关联交易控制委员会和提名与薪酬委员会主任委员,独立董事李由担任董事会风险管理委员会和董事会审计委员会主任委员,独立董事张合金担任董事会超授权审批委员会主任委员。3名独立董事在履职期间,出席了全年三分之二以上董事会和股东大会会议,为公司工作时间均不低于25个工作日。3名独立董事与公司之间不存在直接或间接的投资,也不存在密切的经营关系,和公司决策层之间不存在关联关系,能够从专业角度出发,客观公正发表意见,独立行使表决权。也能够严格按照国家法律法规以及公司章程的规定,忠诚履职,勤勉尽责,为公司合规运行、稳健发展发挥了重要作用。

6.3 组织架构及机构设置情况

公司设股东大会,由全体股东组成,是公司最高权力机构。股东主要通过股东大会依法行使权力,股东大会程序和决议合法有效,代表和保障了全体股东的整体合法权益。

公司设董事会,是股东大会的执行机构,对股东大会负责并报告工作。报告期内,董事会由15名董事组成(其中独立董事3名),下设战略委员会、关联交易控制委员会、风险管理委员会、提名与薪酬委员会、审计委员会、超授权审批委员会和董事会办公室。

公司设监事会,是公司监督机构,对股东大会负责并报告工作。报告期内,监事会共由9名监事组成(其中外部监事3名),下设监督委员会、提名委员会和监事会办公室。

公司设经营管理层,实行董事会领导下的行长负责制,设行长1名、副行长3名、行长助理1名。下设办公室、战略管理部等18个职能管理部门,设立总行营业部、资阳分行、射洪支行等11个分支机构。

6.4 薪酬管理情况

公司提名与薪酬委员会负责公司薪酬管理工作、拟定薪酬方案以及监督薪酬制度执行情况。该委员会由5人组成,主任委员由独立董事担任。报告期内,根据国家相关政策的要求,公司对《遂宁市商业银行薪酬管理办法》进行了修订。

报告期内,公司薪酬总额8672 万元,其中:基本薪酬、绩效薪酬分别占薪酬总量的35.00%、65.00%,高级管理人员、中级管理人员、员工薪酬分别占薪酬总量的6.63%、17.34%、76.03%。高级管理人员基本薪酬根据公司薪酬管理制度核定发放,绩效薪酬根据年度绩效薪酬计提方案和考核管理办法等规定,经考核后发放,并对绩效薪酬的51%进行了延期支付;中级管理人员和员工基本薪酬根据薪酬管理制度核定发放,绩效薪酬根据年度绩效薪酬计提方案和考核管理办法等规定,经考核后发放,并对银行风险有重要影响岗位上的员工其绩效薪酬的40.5%进行了延期支付。

报告期内,在公司领取薪酬的执行董事(含董事长)、职工监事(含监事长)和高级管理人员(含党委书记、财务部总经理和审计部总经理)共12人,实际领取薪酬总额(税后)550.22万元;非执行董事7人实际领取会议津贴总额(税后)26.79万元(其中独立董事3人,实际领取津贴总额(税后)14.56万元);股东监事实际领取会议津贴总额(税后)5.4万元;外部监事实际领取津贴总额(税后)7.2万元;对风险有重要影响岗位人员共4人,实际领取薪酬总额(税后)97.51万元。

报告期内,公司就合规经营、风险管理、经营效益、发展转型、社会责任共五个方面进行了绩效考核,整体目标完成率达87.43%,其中:合规经营指标得分率92.2%,风险管理指标得分率96.2%,经营效益指标得分率92.98%,发展转型指标得分率86.4%,社会责任指标得分率100%。

6.5 股东大会召开情况

报告期内,公司共召开年度股东大会2次,临时股东大会4次。会议全程实行律师见证制并现场出具法律意见书。会议的通知、召集、召开和表决程序均遵照《公司法》和公司章程的相关规定,符合法律规定。

公司2014年度股东大会于2015年2月9日召开。出席本次股东大会的股东及股东代表27人,代表股份占公司总股份的99.13%。大会审议通过了《董事会工作报告》、《监事会工作报告》、《2014年度财务报告》、《2014年度财务决算方案》、《2014年度利润分配方案》、《2014年度关联交易专题报告》、《2014年度风险分析报告》、《监事会对董事、监事以及高级管理层成员履职评价》、《2015年度经营发展目标》以及《2015年度财务预算方案》等14项议案。公司2015年度股东大会于2016年4月27日召开。出席本次股东大会的股东及股东代表20人,代表股份占公司总股份的99.60%。大会审议通过了《董事会工作报告》、《监事会工作报告》、《2015年度财务报告》、《2015年度财务决算方案》、《2015年度利润分配方案》、《2015年度关联交易专题报告》、《2015年度风险分析报告》、《2015年度监事会对董事履职评价》、《2015年度监事会对监事履职评价》、《2015年度监事会对高级管理层成员履职评价》、《2016年度经营发展目标》、《2016年度财务预算方案》共12项重要议案。

公司2015年度第一次临时股东大会于2015年5月15日召开。出席本次临时股东大会的股东及股东代表25人,代表股份占公司总股份的98.50%。会议审议通过了《发行二级资本债券》以及《发行金融债券》2项议案。公司2015年度第二次临时股东大会于2015年9月23日召开。出席本次临时股东大会的股东及股东代表19人,代表股份占公司总股份的99.38%。会议审议通过了《开展信贷资产证券化业务》、《遂宁丽生酒店管理有限公司受让公司部分股权》、《增资扩股方案》、《修改章程》共4项议案。公司2015年度第三次临时股东大会于2015年11月6日召开。出席本次临时股东大会的股东及股东代表20人,代表股份占公司总股份的99.40%。会议审议通过了《现有股东放弃配售股份处置》、《成都物业置换/购置方案》2项议案。公司2016年度第一次临时股东大会于2016年1月22日召开。出席本次临时股东大会的股东及股东代表20人,代表股份占公司总股份的97.60%。会议审议通过了《2016年度增资扩股方案》的议案。

 

第七节 董事会报告

7.1 经营管理情况

公司依据国家法律法规要求,有效发挥“三会一层”作用,各治理主体依法履行职责,股东大会、董事会的各项决议得到贯彻落实,公司治理的有效性和科学性持续提高。报告期内,公司资产总额311.97亿元,存款余额203.92亿元,贷款余额111.86亿元,实现净利润5.01亿元,缴纳各项税费3.25亿元,较好地完成了股东大会确定的年初目标任务。公司先后获得“全国城商行内刊最佳栏目策划奖”、“2015年中国品牌文化建设优秀单位”、“2014年度中国中小银行最佳服务三农奖”、“2014年度全国城商行(500亿元以下)竞争力评价第二名”、“四川省服务业企业100强”等多项殊荣。

充足资本增加发展内生动力。为推动公司转型发展,提升风险抵御能力,增强综合竞争能力,经三届八次董事会审议,决定通过定向募集方式增加注册资本。报告期内,公司完成了增资扩股工作,将公司注册资本由10.56亿元提高到15.80亿元,资本净额增加到27.86亿元。为公司可持续发展提供了资本保障。

持续提升金融服务能力报告期内,公司着重从创新业务品种,优化服务方式,拓宽服务渠道等方面入手,积极强化金融服务能力。在信贷融资服务方面,通过优化信贷业务流程,创新推出信用融资产品,推广续贷、循环贷、消费按揭贷款等措施,创新产品和服务,满足客户融资需求;在负债业务方面,推出结构性存款业务品种,成功发行非保本理财产品和同业存单;在客户服务渠道方面,成立电子银行中心、互联网金融建设推进委员会,形成了新一代电子银行平台建设方案,为互联网金融业务发展奠定良好基础。

精细化管理适应金融新常态新形势下,公司转变思想观念,优化经营工作思路,优化成本管控,强化内部管控和风险管理,努力推动由粗放式向精细化转变,切实提高工作效率和成效,以适应经济、金融发展新常态。

稳步推进机构跨区域发展战略。报告期内,公司按照2015年的发展规划目标,结合公司经营实际,稳步推进绵阳分行筹建、开业,并实现了稳健运营;与此同时,推进本土机构网点下沉和布局优化工作,完成北兴街支行、射洪广寒路支行两家网点支行的搬迁重装工作,优化完善自助银行建设工作;报告期末,取得了监管部门同意筹建成都分行的批复,标志着公司跨区域发展迈出坚实一步。

加强风险管控稳定区域经济发展为有效应对宏观经济持续下行,稳定区域经济发展,报告期内,公司加大信用风险管控力度,强有力推进风险资产清收化解工作,加大风险资产的分类管理,对经营困难、有还款压力的企业客户制定一户一策帮扶计划,做到不压贷、不断贷、不抽贷,灵活采用多种方式进行信用风险缓释和化解。

优化政策执行发挥金融作用。报告期内,公司认真贯彻落实国家相关政策措施,严格执行央行信贷调控管理、再贷款政策和合意贷款计划,坚持稳中求进的工作总基调,围绕夯实基础、调优结构、均衡投放、防控风险开展各项信贷工作,加大对国家支持产业的信贷投放力度,压缩产能过剩、僵尸企业的信贷投放力度,切实发挥金融功能,推动国家经济发展。

7.2 董事会会议召开情况

报告期内,公司董事会召开会议情况及通过的主要议案:

2015年2月9日,第三届六次董事会在遂宁东旭锦江国际酒店华山厅召开。会议应到董事十五名,十三名董事亲自出席,二名董事因事委托其他同类别董事代为出席并行使表决权,符合法定规定。主要审议通过了《2014年董事会工作报告》、《修订董事会相关制度》、《2014年度利润分配方案》、《2014年关联交易专题报告》、《2014年度风险分析报告》、《2014年度董事履职评价》、《2014年度高级管理层成员履职评价》、《2015年度经营发展目标》、《2015年度财务预算方案》、《关于全行薪酬调整》等13项议案。

2015年5月15日,第三届七次董事会在遂宁东旭锦江国际酒店华山厅召开。会议应到董事十五名,十五名董事均亲自出席。主要审议通过了《调整董事会专委会成员》、《开展信贷资产证券化业务》、《发行二级资本债券》、《发行金融债券》、《修订人力资源相关制度》、《处置和购置业务用车》共6项议案。

2015年8月10日,第三届八次董事会在遂宁东旭锦江国际酒店华山厅召开。会议应到董事十五名,十二名董事亲自出席,三名董事因病、因事请假,委托其他同类别董事代为出席并行使表决权,符合法定规定。主要审议通过了《启动增资扩股工作》、《启动上市准备工作》、《流动性风险管理相关制度》、《王辀云同志申请不领取工资及绩效薪酬》、《闵学龙拟任遂宁市商业银行副行长》共5项议案。

2015年11月6日,第三届九次董事会在遂宁东旭锦江国际酒店华山厅召开。会议应到董事十五名,十四名董事亲自出席,一名董事因事委托其他同类别董事代为出席并行使表决权,符合法定规定。主要审议通过了《现有股东放弃配售股份处置》、《增资扩股股东资格审查》、《成都物业置换/购置方案》、《2016年机构发展规划》共4项议案。

2016年1月22日,第三届十次董事会在遂宁东旭锦江国际酒店华山厅召开。会议应到董事十五名,十三名董事亲自出席,两名董事因事委托其他同类别董事代为出席并行使表决权,符合法定规定。主要审议通过了《2016年增资扩股方案》、《变更名称》、《申请2015年度专项奖励》共3项议案。

2016年2月18日下午,第三届十一次董事会在遂宁东旭锦江国际酒店华山厅召开。会议应到董事十五名,十四名董事亲自出席,一名董事因事委托其他同类别董事代为出席并行使表决权,符合法定规定。主要审议通过了《2015年度董事会工作报告》、《2015年度财务报告》、《2015年度财务决算方案》、《2015年度关联交易专题报告》、《2015年度风险分析报告》、《2015年度董事履职评价》、《2015年度高级管理层成员履职评价》、《2016年度经营发展目标》、《2016年度财务预算方案》、《修订<遂宁市商业银行关联交易管理办法>》、《宋庆拟任遂宁市商业银行副行长》共11项重要议案。

2016年4月27日下午,第三届十二次董事会在遂宁东旭锦江国际酒店华山厅召开。会议应到董事十五名,十四名董事亲自出席,一名董事因事委托其他同类别董事代为出席并行使表决权,符合法定规定。主要审议通过了《2015年度利润分配方案》、《董事会战略委员会更名》、《修订董事会审计委员会议事规则》、《2016年度增资扩股股东资格审查》、《关于向“SGS”定向帮扶基金追加赞助》共5项议案。

7.3 董事会专门委员会会议召开情况

报告期内,公司董事会战略委员会共召开2次会议;审计委员会共召开4次会议;关联交易控制委员会共召开1次会议;提名与薪酬委员会共召开2次会议;风险管理委员会共召开1次会议。各专门委员会能够按照公司章程和议事规则开展工作,审议职责范围内的各项议题,并将相关议题提交董事会审议。

第八节 监事会报告

8.1监事会工作情况

认真履行监督职能。依法合规召开监事会及监事会专门委员会会议,审慎审议各项议案,及时通报公司重大经营决策,风险管理、合规管理及内部审计工作情况;加强与董事会、高级管理层的沟通协调,监督推进公司增资扩股、成都分行申报审批、风险资产清收化解、战略规划编写与修订等各项重点工作;严格按照《履职监督办法》要求,组织开展年度董事、监事、高级管理层成员的履职监督与评价工作,并形成履职评价报告提交股东大会审议;通过现场监督检查,列席董事会、财审会、定价委员会及相关会议,参与大宗物品及系统设备招标等方式,监督推进财务的精细化管理工作;通过组织开展监督检查、列席风管会、贷审会及相关会议等方式,监督督促完善信贷管理,加强风险资产清收与化解的督导;密切关注信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险等各类风险指标变化,并要求相关部门加大风险排查力度,全面提升员工识别和化解风险的意识和能力;监督指导审计部开展审计检查工作,并要求加大对问题责任人的问责与处罚力度;开展“三严三实”学习培训,及时传达市委会议精神,要求公司干部员工,严格遵守党规党纪和从业人员职业操守,加强自我约束和管理,提高案防意识,严防各类风险案件发生,确保全年安全无事故。

加强监事会自身建设。积极推进职工监事的选举工作,确保监事会人员构成持续符合监管要求;加强专门委员会建设,实时调整监事会专门委员会成员,强化专门委员会监督职能;加强组织学习,持续提升监事的职业素养和履职能力;强化组织纪律,增强忠实勤勉履职的责任意识。

8.2监事会会议召开情况

2015年2月9日,第三届五次监事会在遂宁东旭锦江国际酒店黄山厅召开。监事会共八名监事,全体出席会议。会议组织学习了监管新政策新要求,审议通过了《2014年度监事会工作报告》、《2014年度财务报告》、《2014年度利润分配方案》、《2014年度董事履职评价》、《2014年度监事履职评价》、《2014年度高级管理层成员履职评价》等议案。通报了公司2014年度风险情况、内部审计与合规管理工作情况等。

2015年5月20日,第三届六次监事会在遂宁市商业银行四楼会议室召开,监事会共八名监事,全体出席会议。会议组织学习了监管新政策新要求,通报了董事会重大决议事项、房地产贷款专项审计情况、一季度风险情况以及合规管理工作情况等。

2015年9月29日,第三届七次监事会在遂宁市商业银行四楼会议室召开,监事会共九名监事,全体出席会议。会议组织学习了监管新政策新要求。审议通过了《提名吴娇为监事会监督委员会委员》、《对全行风险资产清收化解工作加强监督》等议案。通报了公司经营管理重大事项、二季度风险情况、上半年合规管理与内部审计工作情况等。

2015年12月29日,第三届八次监事会在遂宁市商业银行四楼会议室召开,监事会共九名监事,全体出席会议。会议组织学习了监管新政策新要求,通报了公司经营管理重大事项、风险资产清收监督检查情况、三季度风险情况、合规管理及内部审计工作情况等。

2016年3月25日,第三届九次监事会在遂宁市商业银行四楼会议室召开,监事会共九名监事,全体出席会议。会议组织学习了监管新政策新要求。审议通过了《2015年度监事会工作报告》、《2015年度财务报告》、《2015年度董事履职评价》、《2015年度监事履职评价》、《2015年度高级管理层成员履职评价》、《提名陈辉蓉为监事会办公室主任》等议案。通报了公司2015年度风险情况、内部审计与合规管理工作情况等。

8.3监事会专门委员会会议召开情况

报告期内,监事会监督委员会共召开3次会议;监事会提名委员会共召开3次会议。各专门委员会均能够按照公司章程和议事规则开展工作,审议职责范围内的各项议题,并将相关议题提交监事会审议。

第九节 风险管理情况

9.1 风险管理策略

9.1.1 董事会、高级管理层对风险的监控能力

公司董事会承担公司风险管理的最终责任,决定辖内整体风险战略、风险管理政策、风险限额和重大风险管理制度,通过董事会超授权委员会、董事会风险管理委员会审议、监督经营层上报的各项风险相关事项,以有效防控风险;高管层根据董事会授权履行风险管理职责,执行董事会制定的风险战略,落实风险管理政策,制定覆盖全部业务和管理环节的风险管理制度和程序,通过经营层风险管理委员会、贷款审查委员会、风险防控“三道防线”对公司各类风险进行有效控制。

9.1.2 风险管理的政策和程序

公司形成信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、合规风险、信息科技风险、表外业务风险、银行账户利率风险、声誉风险、战略风险等十大风险,建立了风险管理“三道防线”。各风险条线部门,为各风险的日常管理部门,其他相关部门及各分支行为各风险日常管理部门配合、协同机构,共同组成公司风险管理体系的“第一道防线”。风险管理部为公司风险管理的“第二道防线”,牵头组织、督导、监督各项风险管理的开展工作,定期不定期进行审查,并及时向高管层、风管会、董事会进行报告。审计部独立于各业务部门,主要负责一、二道防线风险管控情况的审计工作,直接向董事会负责,为公司风险管理的“第三道防线”。各司其职、协同运转,对公司各项风险有条不紊的进行管理。

9.1.3 内部控制和全面审计

主要监管指标表

9.2 信用风险

贷款五级分类表

单位:万元,%

公司形成立体、全面的信用风险识别、监测体系,完善了信贷资产“三查”制度、资产质量监测机制、信用风险指标监测机制、风险预警机制等。建立了客户风险预警系统、五级分类系统等,在建贷后管理系统,逐步形成有效系统监测体系。建立风险资产清收化解领导小组,形成有效、机动的信用风险控制体系。2015年信用风险总体可控。

9.3 市场风险

截至12月末,公司债券持仓余额为38.8亿元,其中自营持仓33.41亿元,理财产品持仓5.4亿元;买入返售债券逆回购余额50.2亿元;卖出回购债券正回购余额42.77亿元。交易账户资产32.63亿元,一般市场风险资本要求、风险加权头寸总额为2406万元。

公司建立了市场风险管理前、中、后台分离机制,限额管理机制,监督、检查、审计机制等,建立资金管理系统,市场风险管理管控较好,总体可控。

9.4 流动性风险

公司建立流动性指标监测机制,流动性压力测试机制,绿色、日均存款考核机制,资金管理系统,完善了流动性管理策略。同时,加强主动负债管理能力,拓展稳定资金来源渠道,缓解负债集中度过高问题,增强存款稳定性,控制期限错配风险。总体指标符合监管要求,风险可控。

9.5 操作风险

公司操作风险管理以防范风险、审慎经营为出发点,内控优先为原则,继续完善相关规章制度和流程设计。强化员工行为管理,做好员工异常行为风险排查;加强员工技能、操作风险防范培训,巩固、深化业务知识和技能,提高员工的业务素质水平,减少和防范操作风险,降低案件和违规行为的发生,遏制风险隐患。2015年操作风险管控较好。

9.6 表外风险

截至2015年末,公司承兑汇票余额为14.55亿元,暂未发生到期未能解付而垫款的情况,风险可控。

9.7 科技风险

2015年公司不断优化信息科技风险监测方案,信息科技风险评估机制,风险控制方案,突发事件应急计划,风险事项报告、整改、问责机制,逐步形成完善的信息科技风险管理架构。

9.8 声誉风险

2015年公司继续强化员工教育,完善服务机制、激励约束机制、投诉处理机制等;加强与媒体联系,加强正面舆论引导;加强舆论持续监测,及时妥善应对涉及公司的负面信息,声誉风险总体可控。

 

 

第十节 社会责任报告

10.1 公司始终牢记“德载金融·富国惠民”的历史使命,以“智造便捷好银行”为发展愿景,以“感恩同心·洁诚同行”为核心价值观,秉承“开放·创新·效率”的企业精神,坚持服务实体经济,服务小微和“三农”企业。至2015年末,注册资本已增加至15.80亿元,公司资产总额311.97亿元,各项存款余额203.92亿元,各项贷款余额111.86亿元,累计实现入库税收12.50亿元,连续7年名列遂宁市纳税十强前列为地方经济建设和社会发展做出了应有贡献。

公司密切关注经济金融形势,积极把握发展机遇,推进各项业务持续稳步增长,为社会创造了良好的经济效益。2015年全年,缴纳各项税金共计达3.25亿,较上年增长0.9亿,增幅38.30%;发放小微企业贷款79.18亿元,较年初增加13.93亿元,增幅21.35%;涉农贷款33.07亿元,较上年增长6.01亿元,增幅22.19%;保障房贷款3.12亿元,较年初降低0.579亿元,降幅达15.65%。积极推动利率市场化改革,调节货币流动性,公司五年期储蓄存款利率高达5.225%,有效保障了客户资金的保值增值。积极实施公司金荷卡免费政策,最大限度让利于民。着力改善民生,发展惠民金融,累计发放各类政策性创业小额贷款0.10亿元,受助人数达到128人,在促进就业、自主创业方面发挥了重要作用。主动履行社会责任,承担了失业金、养老金发放及多项公用事业代缴费业务;开通了水、电等公用事业费代缴费业务,为市民生活提供方便的同时也得到社会良好评价。改善服务环境,完成网点搬迁和升级改造,增加一线服务人员90人,增设自助设备19台。

公司热心公益事业履行社会职责。2015年1月22日,公司深入射洪县沱牌镇大舜村开展“情暖冬日”慰问活动,为当地孤寡病残老人、留守儿童、贫困户送去了米、面、油等慰问品。2月6日,春节到来之际,公司走进灵泉街道办事处慰问了该街道部分困难群众、优抚对象和孤寡老人,为他们送上了慰问品以及慰问金。5月22日,公司深入大英隆盛镇火灾现场进行调研。为尽快恢复受灾群众生产生活,减少经济损失,公司为受灾户的商铺和住房恢复重建和维修加固提供信贷支持。

公司坚持和谐互助的社会公德,弘扬博爱行善的社会道义,积极参与社会公益活动。2015年,相继捐资赞助遂宁市校园足球文化节、四川省第八届老年人运动会、资阳市六一儿童节快乐集市活动、资阳市沱江漂流节、遂宁市十强面馆评选等活动。特别是出资80万元继续与遂宁市总工会联合设立“SGS”定向帮扶基金,专门用于创业援助、助学救助、特困职工帮扶等。2015年,该基金共对219户创业户进行了援助,直接或间接带动1426人就业,支持了165名大学生、下岗职工和农民的创业成果孵化,在社会引起极大反响。2016年,公司还将加大对“SGS”基金的支持力度,捐助金额从80万元上升到200万元,并重点在创业援助上加大力度,助推“大众创业、万众创新”实施。

 

第十一节 重大事项

11.1 注册资本变动情况

2015年,公司以原有股本1,055,677,789.00股为基数按1:0.5的比例以每股1.65元的价格定向募集新股。根据实际认缴情况,公司通过本次增资扩股共募集新股524,338,913.97股,股本金增加524,338,913.97元,注册资本由1,055,677,789.00元增加至1,580,016,702.97元。

11.2 分立、合并、收购和重大投资事项

报告期内,公司无分立、合并、收购和重大投资事项。

11.3 重大诉讼、仲裁事项或重大案件

报告期内,公司无重大诉讼、仲裁事项和重大案件。

11.4 董事、监事和高级管理人员变动情况

见本年度报告“董事、监事、高级管理人员和员工情况”。

11.5 其他重大事项

报告期内,武安河社区支行、绵阳分行顺利开业,安居正东街支行原址重装开业,北兴街支行搬迁至蜀绣东街并更名为蜀秀东街支行。

 

第十二节 财务报告

12.1 审计意见

公司2015年度财务会计报告已经立信会计师事务所(特殊普通合伙)四川分所审计,并出具了无保留意见的审计报告(信会师川报字〔2016〕30001号)。

12.2 财务报表(详见附件:资产负债表、利润表、现金流量表)。

【资产负债表】

(除特别注明外,金额单位均为人民币元)

 

资 产

附注五

2015年12月31日

2014年12月31日

资产:

 

 

 

现金及存放中央银行款项

(一)

4,851,778,141.27

5,290,129,172.89

存放同业款项

(二)

391,145,290.47

1,554,801,856.18

贵金属

 

 

 

拆出资金

 

 

 

以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产

(三)

2,822,272,100.09

720,765,746.88

衍生金融资产

 

 

 

买入返售金融资产

(四)

5,019,541,160.74

367,254,470.68

应收利息

(五)

82,877,523.72

62,768,193.51

发放贷款和垫款

(六)

10,832,476,436.91

9,063,545,691.60

可供出售金融资产

(七)

1,963,566,414.10

2,162,509,623.12

持有至到期投资

(八)

619,417,377.00

490,663,067.54

应收款项类投资

(九)

3,531,961,809.16

3,885,345,750.00

长期股权投资

 

 

 

投资性房地产

 

 

 

固定资产

(十)

75,217,882.52

80,635,795.05

无形资产

 

 

 

递延所得税资产

(十一)

88,411,622.57

60,336,639.08

其他资产

(十二)

918,112,178.36

712,713,812.83

资产总计

 

31,196,777,936.91

24,451,469,819.36

负债

 

 

 

向中央银行借款

(十四)

600,000,000.00

300,000,000.00

同业及其他金融机构存放款项

(十五)

175,875,274.63

1,753,414,661.48

拆入资金

(十六)

450,000,000.00 

 

以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债

 

 

 

衍生金融负债

 

 

 

卖出回购金融资产款

(十七)

4,276,990,102.60

22,000,000.00

吸收存款

(十八)

20,391,750,208.82

19,708,796,930.15

应付职工薪酬

(十九)

1,714,124.96

1,468,858.32

应交税费

(二十)

125,024,526.15

159,210,984.01

应付利息

(二十一)

311,910,846.45

215,754,562.61

应付债券

(二十二)

1,495,738,250.00 

 

其中:优先股

 

 

 

永续债

 

 

 

长期应付职工薪酬

 

 

 

预计负债

 

 

 

递延所得税负债

(十一)

7,968,911.99

2,930,503.54

其他负债

(二十三)

551,787,157.24

513,141,951.97

负债合计

 

28,388,759,402.84

22,676,718,452.08

所有者权益(或股东权益):

 

 

 

实收资本(或股本)

(二十四)

1,580,016,702.97

1,055,677,789.00

其他权益工具

 

 

 

其中:优先股

 

 

 

永续债

 

 

 

资本公积

(二十五)

342,887,363.04

2,067,068.96

减:库存股

 

 

 

其他综合收益

(二十六)

11,590,014.64

6,396,567.82

盈余公积

(二十七)

201,838,152.76

151,765,050.17

一般风险准备

(二十八)

180,203,033.00

148,467,349.00

未分配利润

(二十九)

491,483,267.66

410,377,542.33

所有者权益(或股东权益)合计

 

2,808,018,534.07

1,774,751,367.28

负债和所有者权益(或股东权益)总计

 

31,196,777,936.91

24,451,469,819.36

法定代表人: 刘彦 主管会计工作的负责人:邹树林 会计机构负责人:陈绘竹

 

【利润表】

(除特别注明外,金额单位均为人民币元)

 

项目

附注五

2015年度

2014年度

一、营业收入

(三十)

1,142,352,142.36

1,018,522,843.29

利息净收入

1

556,660,504.20

497,478,928.74

利息收入

 

1,212,999,499.04

1,039,625,084.22

利息支出

 

656,338,994.84

542,146,155.48

手续费及佣金净收入

2

-2,001,523.66

-6,471,901.78

手续费及佣金收入

 

7,079,252.81

8,579,405.26

手续费及佣金支出

 

9,080,776.47

15,051,307.04

投资收益(损失以“-”号填列)

3

574,436,123.78

526,874,392.29

公允价值变动收益(损失以”-”号填列)

4

13,229,038.04

619,257.04

汇兑收益(损失以”-”号填列)

 

 

 

其他业务收入

5

28,000.00

22,167.00

二、营业支出

(三十一)

474,642,341.40

413,434,245.92

营业税金及附加

1

86,452,155.88

80,436,525.72

业务及管理费

2

220,785,148.49

183,739,160.20

资产减值损失

3

165,250,000.00

148,826,340.00

其他业务成本

 

2,155,037.03

432,220.00

三、营业利润(亏损以”-”号填列)

 

667,709,800.96

605,088,597.37

加:营业外收入

(三十二)

9,044,824.90

5,344,541.29

其中:非流动资产处置利得

 

11,291.00

 

减:营业外支出

(三十三)

2,059,740.88

2,090,426.65

其中:非流动资产处置损失

 

 

 

四、利润总额(亏损总额以”-”号填列)

 

674,694,884.98

608,342,712.01

减:所得税费用

(三十四)

173,963,859.06

151,128,876.04

五、净利润(净亏损以”-”号填列)

 

500,731,025.92

457,213,835.97

六、其他综合收益的税后净额(亏损以”-”号填列)

 

5,193,446.82

10,689,818.15

  (一)以后不能重分类进损益的其他综合收益

 

 

 

  (二)以后将重分类进损益的其他综合收益

 

5,193,446.82

10,689,818.15

七、综合收益总额

 

505,924,472.74

467,903,654.12

法定代表人:刘彦 主管会计工作的负责人:邹树林 会计机构负责人:陈绘竹

 

【现金流量表】

(除特别注明外,金额单位均为人民币元)

 

项目

附注五

2015年度

2014年度

一、经营活动产生的现金流量:

 

 

 

客户存款和同业存放款项净增加额

 

 

4,540,027,252.86

向中央银行借款净增加额

 

300,000,000.00

300,000,000.00

向其他金融机构拆出资金净增加额

 

4,704,990,102.60

 

存放中央银行和同业款项净减少额

 

872,585,007.76

 

收取利息、手续费及佣金的现金

 

1,219,083,042.00

1,051,570,597.86

收到其他与经营活动有关的现金

 

83,370,637.64

349,905,926.46

经营活动现金流入小计

 

7,180,028,790.00

6,241,503,777.18

客户存款和同业存放款项净减少额

 

894,586,108.18

 

客户贷款及垫款净增加额

 

1,924,180,745.31

1,947,821,752.67

存放中央银行和同业款项净增加额

 

 

4,030,874,118.77

向其他金融机构拆入资金净减少额

 

 

323,754,470.68

支付利息、手续费及佣金的现金

 

567,964,487.47

453,132,083.69

支付给职工及为职工支付的现金

 

102,524,888.69

86,759,944.22

支付的各项税费

 

320,817,807.18

226,080,534.87

支付其他与经营活动有关的现金

 

321,166,831.48

65,551,788.81

经营活动现金流出小计

 

4,131,240,868.31

7,133,974,693.71

经营活动产生的现金流量净额

(三十五)

3,048,787,921.69

-892,470,916.53

二、投资活动产生的现金流量:

 

 

 

收回投资收到的现金

 

2,929,367,650.82

719,971,340.60

取得投资收益收到的现金

 

542,600,385.52

542,556,366.36

处置固定资产、无形资产和其他长期资产取得的现金

 

 

17,369.00

收到其他与投资活动有关的现金

 

 

 

投资活动现金流入小计

 

3,471,968,036.34

1,262,545,075.96

购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金

 

34,997,064.51

61,294,442.26

投资支付的现金

 

4,584,425,411.93

2,308,796,412.19

支付其他与投资活动有关的现金

 

 

 

投资活动现金流出小计

 

4,619,422,476.44

2,370,090,854.45

投资活动产生的现金流量净额

 

-1,147,454,440.10

-1,107,545,778.49

三、筹资活动产生的现金流量:

 

 

 

吸收投资所收到现金

 

865,159,208.05

 

发行债券收到的现金

 

1,994,439,250.00

 

收到其他与筹资活动有关的现金

 

 

 

筹资活动现金流入小计

 

2,859,598,458.05

 

偿还债务支付的现金

 

500,000,000.00

 

分配股利、利润或偿付利息支付支付的现金

 

338,067,839.15

170,550,920.50

支付其他与筹资活动有关的现金

 

 

 

筹资活动现金流出小计

 

838,067,839.15

170,550,920.50

筹资活动产生的现金流量净额

 

2,021,530,618.90

-170,550,920.50

四、汇率变动对现金的影响

 

 

 

五、现金及现金等价物净增加额

 

3,922,864,100.49

-2,170,567,615.52

加:期初现金及现金等价物余额

 

3,733,826,595.30

5,904,394,210.82

六、期末现金及现金等价物余额

(三十五)

7,656,690,695.79

3,733,826,595.30

法定代表人:刘彦 主管会计工作的负责人:邹树林 会计机构负责人:陈绘竹

 

遂宁市商业银行股份有限公司董事会

2016年4月29日