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遂宁银行股份有限公司 2017年年度报告摘要
 

 

第一节 重要提示

1.1 公司董事会保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述及重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担最终责任。

1.2 公司三届二十一次董事会及2017年度股东大会审议通过了本年度财务报告。

1.3 公司年度财务报告经立信会计师事务所(特殊普通合伙)审计并出具了无保留意见的审计报告。

第二节 公司概况

2.1 公司法定名称

中文全称:遂宁银行股份有限公司

中文简称:遂宁银行

英文全称:SUINING BANK CO., LTD.

英文缩写:SNB

2.2 公司法定代表人:刘彦

2.3 董事会秘书:孟坤

2.4.1 注册及办公地址:四川省遂宁市国开区明月路58号6栋1-2层、20-24层

2.4.2 注册登记日期:2008年1月9日

2.4.3 注册资本金:人民币叁拾亿零贰佰伍拾捌万壹仟陆佰零玖元整

2.5 统一社会信用代码:91510900673528758Q

2.5.1 金融许可证号:B0317H251090001

2.5.2 邮编及网站:629000 www.snccb.com

2.6 董事会联系方式:电话0825—8121203;传真0825—2223311

2.6.1 客服电话:96677

第三节 会计数据及业务数据摘要

3.1 截至报告期末,本年度主要利润指标

 

项 目

2017年度

营业利润(万元)

70,030.98

利润总额(万元)

69,906.23

净利润(万元)

52,092.74

经营活动产生的现金流量净额(万元)

721,971.07

3.2 截至报告期末前三年主要会计数据和财务指标

 

项 目

2017年

2016年

2015年

营业利润(万元)

70,030.98

67,781.65

66,770.98

利润总额(万元)

69,906.23

67,889.69

67,469.49

净利润(万元)

52,092.74

50,591.73

50,073.10

总资产(万元)

5,895,754.81

4,060,172.95

3,119,677.79

存款余额(万元)

3,085,392.43

2,587,177.31

2,039,175.02

贷款余额(万元)

1,685,694.49

1,405,625.08

1,083,247.64

股东权益(万元)

432,490.09

381,672.90

280,801.85

 
 

第四节 股本、股东及关联交易情况

4.1 股本变动情况表

 

项目

年初股本数(股)

占比(%)

年末股本数(股)

占比(%)

国有股份

54,251,443.31

1.81

54,251,443.31

1.81

法人股份

2,948,330,165.91

98.19

2,948,330,165.91

98.19

股份总数

3,002,581,609.22

100

3,002,581,609.22

100

4.2 报告期末公司前十大股东持股情况

 

股东名称

股份数(股)

占比(%)

四川城世建设工程集团有限公司

448,033,546.48

14.92

四川沱牌舍得集团有限公司

372,009,896.99

12.39

遂宁市富邦产业有限公司

344,015,352.64

11.46

四川远东实业发展股份有限公司

201,425,529.54

6.71

四川正典电影文化产业有限公司

173,604,618.59

5.78

遂宁发展投资集团有限公司

171,516,575.53

5.71

四川圣道贸易有限公司

149,158,068.13

4.97

四川鼎信建筑装饰工程有限公司

149,158,068.13

4.97

云上投资集团有限公司

148,419,461.37

4.94

四川鼎富贸易有限公司

147,537,431.68

4.91

 

4.3 关联交易情况

报告期内,公司认定的关联法人主要为持有公司5%(含)以上股份的股东。截至2017年12月31日,经公司认定的关联方共发生关联交易30笔115300万元,其中贷款25笔90550万元;签发承兑汇票4笔750万元;信托业务1笔24000万元。以关联交易的种类划分,一般关联交易24笔26300万元;重大关联交易6笔89000万元。关联交易中的贷款和信托业务定价以信贷工作指引中的定价模型为依据。全部关联方关联交易授信余额169286.21万元,占资本净额(442451.79万元)比重38.26%,未超过监管红线50%;关联交易授信余额最大的关联方四川沱牌舍得集团有限公司授信余额40000万元,占资本净额(442451.79万元)比重9.04%,未超过监管红线10%;未发现一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数超过公司资本净额15%的情况。关联交易符合法律法规、监管要求和公司章程的相关规定。

2017年关联方重大关联交易情况表

单位:万元,%

 

关联方名称

与公司关系

股东类型

主营业务

法定代表人

注册地

注册资本

交易金额

担保类别

风险状况

交易金额占资本净额的比重

四川城世建设工程集团有限公司

主要非自然人股东和关联方

非金融企业

建筑业

赵骋

遂宁市创新工业园区南师路

26000

四川沱牌舍得集团有限公司

主要非自然人股东和关联方

非金融企业

食品加工与食品、饮料制造业

刘力

四川省射洪县沱牌镇沱牌大道999号

23224

16000

保证担保

正常

3.96

24000

保证担保

正常

5.77

四川太平洋药业有限责任公司

股东四川沱牌舍得集团有限公司的关联方

非金融企业

医药制造、销售

覃建中

成都高新技术开发区西区新达路6号

5200

24000

保证担保

正常

5.42

遂宁市富邦产业有限公司

主要非自然人股东和关联方

非金融企业

贸易

宋国良

遂宁市嘉禾西路88号

27610

5000

抵押担保

正常

1.13

四川远东实业发展股份有限公司

主要非自然人股东和关联方

非金融企业

贸易

王三泰

遂宁市船山区和平路86号

5760

8000

质押担保

正常

1.98

四川正典电影文化产业有限公司

主要非自然人股东和关联方

非金融企业

文化体育娱乐业

徐秀祥

遂宁市北辰街88号

3800

12000

抵押担保

正常

2.80

遂宁发展投资集团有限公司

主要非自然人股东和关联方

地方政府融资平台

水利、环境和公共设施管理业

何劲松

遂宁市开发区明月路510号

500000

 合计

89000

 

第五节 董事、监事、高级管理人员和员工情况

5.1 董事人员情况

 

姓 名

职 务

性别

年龄

任职起止日期

是否领取薪酬

是否持股

刘 彦

董事长

49

2014.03至三届董事会届满

邹树林

执行董事、行长

56

2014.03至三届董事会届满

李 强

执行董事、副行长

42

2015.01至三届董事会届满

袁 春

执行董事、副行长

48

2014.03至2017.11止

王辀云

非执行董事、党委书记

56

2014.03至三届董事会届满

李富全

非执行董事

46

2014.03至三届董事会届满

宋国良

非执行董事

43

2014.03至三届董事会届满

胡柏林

非执行董事

43

2014.03至三届董事会届满

张 博

非执行董事

49

2015.01至三届董事会届满

何劲松

非执行董事

48

2015.01至三届董事会届满

张合金

独立董事

63

2014.03至三届董事会届满

李 由

独立董事

54

2015.01至三届董事会届满

注:根据工作需要,经董事会提名与薪酬委员会初审,三届十九次董事会及2017年度股东大会审议通过,决定免去袁春遂宁银行董事。

5.2 监事人员情况

 

姓 名

职 务

性别

年龄

任职起止日期

是否领取薪酬

是否

持股

王展新

监事长

43

2014.03至三届监事会届满

何文娟

职工监事

47

2014.03至三届监事会届满

吴 娇

职工监事

29

2015.09至三届监事会届满

曹 刚

股东监事

37

2014.03至三届监事会届满

陈海军

股东监事

54

2014.03至2016.09 止

李秀英

股东监事

53

2014.05至三届监事会届满

巫晓华

外部监事

67

2014.03至三届监事会届满

何金亮

外部监事

51

2014.03至三届监事会届满

黄昌富

外部监事

59

2014.03至三届监事会届满

注:根据工作需要,经三届十六次监事会及2017年度股东大会审议通过,决定陈海军不再担任遂宁银行监事及监事会相关职务。

5.3 高级管理人员情况

 

姓 名

职 务

性别

年龄

任职起止日期

是否领取薪酬

是否持股

邹树林

行长

56

2014.03至三届董事会届满

宋 庆

副行长

46

2016.04至三届董事会届满

李 强

副行长

42

2015.01至三届董事会届满

袁 春

副行长

48

2014.03至2017.11止

孟 坤

董事会秘书

44

2014.10至三届董事会届满

胡 红

审计部总经理

47

2012.11至三届董事会届满

注:根据工作需要,经董事会提名与薪酬委员会初审,三届十九次董事会审议通过,决定免去袁春遂宁银行副行长职务。

5.4 员工基本情况

截至2017年末,公司共有员工738人,其中男员工344人,女员工394人。按学历划分,博士学历5人,硕士学历93人,本科学历511人,专科学历115人,专科以下学历14人。

第六节公司治理情况

6.1 公司治理概况

报告期内,公司在地方党委政府及上级监管部门的关心指导下,建立了以党委为核心,“三会一层”为主体的公司治理结构,坚持“双向进入、交叉任职”领导体制和“三重一大”事项集体研究决策,充分发挥党组织领导核心与政治核心作用。公司依据国家法律法规要求,有效发挥“三会一层”作用,各治理主体依法履行职责,股东大会、董事会的各项决议得到贯彻落实,公司治理的有效性和科学性得到持续提高。

制度建设日趋完善。依照国家相关法律法规规定以及监管要求,修订《遂宁银行股份有限公司章程》、《遂宁银行关联交易管理办法》和《遂宁银行董事会信息披露管理办法》、《遂宁银行监事会议事规则》、《遂宁银行监事会履职监督办法》,进一步规范关联交易行为,控制关联交易风险;进一步加强信息披露管理,强化消费者权益保护主体责任;进一步提升监督效力,发挥监管职能;进一步提升公司治理水平,完善制度建设规范公司运作。

决策透明运作高效。董事会各委员会根据议事规则及年度工作计划分别召开专委会会议,历次会议,各位董事充分发表独立意见,形成意见或建议后提交董事会审议,确保了董事会的科学决策。本年度共召开股东大会年度会议1次、临时会议1次;董事会例会5次、临时会议3次;监事会会议4次,分别审议通过了董事会工作报告、监事会工作报告、变更住所、修改《章程》、修订监事会相关制度、陈海军辞去监事会相关职务等70余项重要议案,重大事项决策透明,公司运作科学高效。

切实规范股东行为。一是加强股东贷款管理。为规范股东贷款行为,加强股东贷款管理,根据监管要求,对公司股东贷款进行了自查,并将结果向监管部门进行了报告。根据监管要求及自查结果,对股东贷款严格管理,严控风险;二是规范股东授信及关联交易行为。对股东授信及关联交易情况自查,全体股东特别是主要股东积极配合,真实完整地报告关联关系情况。股东授信及关联交易行为制度约束健全,规范管理有效,防控风险到位;三是加强股权管理工作。公司制定了《遂宁银行股权质押管理办法》,每季度对股东股权质押情况进行上报,同时,根据监管规定,对股东质押公司股权数量达到或超过其持有公司股权的50%时,对其在股东大会和派出董事在董事会上的表决权进行限制。

关联交易风险防控措施得力。为进一步规范关联交易管理,由董事会办公室牵头、授信审批部配合,对公司关联交易名单、管理组织架构、制度建设、制度执行以及公允交易方面等情况进行了严格自查,发现了存在的不足和需要持续改进的地方,并进行了相应的整改。对监管政策及监管要求做到了及时全面理解及掌握,充分解读监管提示,有效控制股东关联交易风险。

规范关联交易审批。重新修订公司章程,明确了一般关联交易经董事会关联交易控制委员会管理、审查和批准;重大关联交易须经董事会审议批准后实施。按照监管要求和公司制度规定,重大关联交易在董事会批准之日起十个工作日内向监事会及监管部门进行书面报告。严格关联交易管理,严把风险防控关卡。

两会一层风控责任明确。根据中国银监会办公厅《关于开展商业银行“两会一层”风控责任落实情况专项检查的通知》要求,就公司“两会一层”基本情况以及存在的不足,从公司治理架构、公司治理制度、公司治理机制运作、建立健全履职评价制度、资本管理、适时评估发展战略规划、审慎监管指标达标、流动性风险可控、内控体系完善,案件防控有力、信息披露管理等多方面进行自查,查找问题整改问题,使公司治理更加科学有效。

6.2 独立董事履职情况

报告期内,公司共有2名独立董事。独立董事李由担任董事会风险管理委员会和董事会审计委员会主任委员;独立董事张合金担任董事会关联交易控制委员会和董事会超授权审批委员会主任委员。独立董事在履职期间,出席了全年三分之二以上董事会和股东大会会议,为公司工作时间均超过25个工作日。独立董事与公司之间不存在直接或间接的投资,也不存在密切的经营关系,和公司决策层之间不存在关联关系,能够从专业角度出发,客观公正发表意见,独立行使表决权。也能够严格按照国家法律法规以及公司章程的规定,忠诚履职,勤勉尽责,为公司合规运行、稳健发展发挥了重要作用。

6.3 外部监事履职情况

报告期内,公司共有3名外部监事。外部监事何金亮担任监事会提名委员会主任委员;外部监事黄昌富担任监事会监督委员会主任委员;外部监事巫晓华担任提名委员会委员。外部监事履职期间均出席了全年三分之二以上监事会会议,为公司工作时间均不少于15个工作日。外部监事严格按照国家法律法规、公司章程及相关制度规定,忠实勤勉履行监督职责,客观发表意见,独立行使表决权,为公司合规运行、稳健发展发挥了重要作用。

6.4 组织架构及机构设置情况

公司设股东大会,由全体股东组成,是公司最高权力机构。股东主要通过股东大会依法行使权力,股东大会程序和决议合法有效,代表和保障了全体股东的整体合法权益。

公司设董事会,是股东大会的执行机构,对股东大会负责并报告工作。截至报告期,董事会由12名董事组成(其中独立董事2名);下设战略决策、关联交易控制、风险管理、提名与薪酬、审计、超授权审批、消费者权益保护共7个委员会和董事会办公室。

公司设监事会,是公司内部监督机构,对股东大会负责并报告工作。截至报告期,监事会由8名监事组成(其中外部监事3名);下设监督、提名共2个委员会和监事会办公室。

公司设经营管理层,实行董事会领导下的行长负责制,设行长1名、副行长3名。下设办公室、公司金融部等23个职能管理部门,设立成都分行、总行营业部、绵阳分行、资阳分行、射洪支行等11个分支机构,共39个营业网点。

6.5 薪酬管理情况

公司董事会提名与薪酬委员会负责公司薪酬管理工作、拟定薪酬方案以及监督薪酬制度执行情况。该委员会由4人组成,其中独立董事1人;主任委员因原独立董事辞职后暂未增补。

报告期内,公司就合规经营、风险管理、经营效益、发展转型、社会责任共五个方面进行了绩效考核,整体目标完成率达84.41%,其中合规经营指标得分率87.8%,风险管理指标得分率100%,经营效益指标得分率92.1%,发展转型指标得分率87.3%,社会责任指标得分率90%。公司年度实际发放薪酬总额7779.06万元,其中基本薪酬、绩效薪酬分别占薪酬总量的35.00%、65.00%;高级管理人员、中级管理人员、员工薪酬分别占薪酬总量的10.40%、24.10%、65.50%。高级管理人员基本薪酬根据公司薪酬管理制度核定发放,绩效薪酬根据年度绩效薪酬计提方案和考核管理办法等规定,经考核后发放,并对其中的51%进行延期支付;中级管理人员和员工基本薪酬根据薪酬管理制度核定发放,绩效薪酬根据年度绩效薪酬计提方案和考核管理办法等规定,经考核后发放,并对公司风险有重要影响岗位上的员工其年终绩效薪酬按40.5%进行延期支付。

报告期内,在公司领取薪酬的执行董事(含董事长)、职工监事(含监事长)和高级管理人员(含党委书记和审计部总经理)共10人,实际领取薪酬总额604万元;非执行董事7人,实际领取津贴总额43.2万元(其中独立董事2人,实际领取津贴总额11.2万元);股东监事实际领取津贴总额4万元;外部监事实际领取津贴总额13.2万元。

6.6 股东大会召开情况

报告期内,公司共召开年度会议1次、临时会议1次,分别审议通过了董事会工作报告,监事会工作报告,2016年度财务报告、财务决算方案、利润分配方案、关联交易专题报告、风险分析报告,2016年度监事会对董事、监事以及高级管理层成员履职评价,2017年度经营发展目标、财务预算方案,变更住所,修改《章程》,引进(确定)易上集团有限责任公司作为战略投资者等17项重要议案。会议全程实行律师见证制并现场出具法律意见书。会议的通知、召集、召开和表决程序均遵照《公司法》和公司章程的相关规定,符合法律规定。

第七节董事会报告

7.1 经营管理情况

公司董事会紧密围绕“把控风险、深化改革,创新发展” 的工作总基调,认真贯彻落实党的十九大精神,以实现“中国梦”、“商行梦”为目标,积极应对新形势新环境,坚定创新发展信念,转变固有思维模式,持续推进改革创新,着力提升可持续发展能力。

报告期内,公司资产总额589.58亿元,较上年增加183.56亿元,增长45.20%,其中贷款余额189.07亿元,较上年增加38.28亿元,增长25.39%;负债总额546.33亿元,较上年增加178.48亿元,增长48.52%。其中各项存款余额308.54亿元,较上年增加49.82亿元,增长19.26%;所有者权益43.25亿元,较上年增加5.08亿元,增长13.31%。全年累计化解风险贷款5.91亿元,现金清收3.62亿元,不良贷款余额3.02亿元,不良贷款率1.73%;拨备覆盖率180.58%,较年初增长4.3个百分点;资本充足率为14.33%;实现净利润5.21亿元,较上年增加0.15亿元,增长2.96%。上缴各项税费2.63亿元;案防安保、内控合规等各方面均符合监管要求;全年安全平稳运行,无案件责任事故发生。

建立资本评估长效机制。按照中国银监会《关于加强商业银行资本充足率监督检查的通知》和四川银监局要求,就核心资本充足率、一级资本充足率、资本充足率等基本情况、资本管理治理架构、风险评估、风险计量、资本规划、信息披露等《资本办法》执行情况等内部资本充足评估程序情况开展了全面自查,同时总结了上一年度发现问题的整改情况。通过自查,公司找出了自身在资本办法实施过程中存在的难点和薄弱环节,今后将逐步进行改进和完善,为建立健全完善的内部资本充足评估程序以及构建良好的风险管理框架奠定了基础。

推进千亿企业创建工程。为深入贯彻中央、省、市经济工作会议精神,全力推进富民强市“七大提升行动”,积极践行“德载金融,富国惠民”的历史使命,助力供给侧结构性改革,发挥金融支持实体经济发展、支持地方经济建设的基础性作用,公司结合自身发展实际,并考虑有利条件和制约因素,正式启动“千亿企业创建工程”。遂宁市委市政府主要领导主持召开专题会议,研究并听取公司关于推进千亿企业创建工程的情况汇报。经会议研究决定,成立遂宁银行千亿工程创建工作协调领导小组有关事宜,并指定专人负责,主要解决公司在创建千亿工程过程中存在的政策支持、资源配置、人才保障、业务发展等重大问题。公司也积极采取各项措施,科学有序开展相关推动工作。

开展引进合格战略投资者工作。为进一步优化治理结构,有效整合利用投资者资源,提升风险管控能力,加快“千亿企业创建工程计划”实施步伐,强化融入地方经济建设发展的经营实力,助推遂宁市实现“富民强市、产业振兴”的宏伟目标,经2017年第二次临时董事会及2017年第一次临时股东大会审议通过,引进(确定)易上集团有限责任公司作为战略投资者,以引资引智引机制,获得法人治理、管理协同、业务创新、风险防控、智慧金融建设、做强做大等方面的强有力支撑。公司正与易上集团有限责任公司就引进战投具体事宜加紧沟通磋商中。

有序推进信贷投放稳增长一是强化政策工具运用,用好用活信贷政策工具,匹配资金重点支持市场前景好、产品适销的小微企业发展,实现精准投放和精准供给,全年有效支持了2077户小微客户经营周转,年末小微企业贷款余额126.32亿元,同比增幅22.30%,较好地完成了小微投放“三个不低于”监管指标;二是加大“涉农”、“民生”领域投放力度,重点支持现代农业、农业合作社、农业规模化企业发展,实现新增涉农贷款投放37.33亿元;三是优化工作流程,提高办贷效率。通过简化手续,存量贷款到期前提前介入“贷前”调查,大力推广续力贷、循环贷等业务,切实提高了信贷工作效率;四是强化业务营销,广泛组织参与银企、银政、小微融资对接会,全年累计参加融资对接会16场,现场签约客户60余户,签约金额累计达80.2亿元;五是成功推出了“遂心贷”“薪易贷”“微粒贷”等具备一定竞争优势的特色业务品种,努力满足个体经营户及个人消费者“短、小、频、快”的融资需求,得到了广大客户的普遍好评。

强化营销持续优化存款业务。按照“个金业务持续抓,对公业务重点抓,优质服务下力抓,重点客户用心抓”的思路持续加大客户营销拓展力度,实现了存款业务稳定增长,结构持续优化。主要工作举措包括:一是丰富个金产品,拓宽个金业务领域。推出“幸福存”系列产品,其余额达到25.35亿元;发行大额存单161期,余额0.51亿元;签约遂心存客户10.38万户,签约账户卡均余额达到2.2万元,客户活跃度显著提升;二是重点围绕地方国企、上市企业、招商引资企业、财政、社保、医保等资金大户,开展重点营销工作,单位存款保持稳定;三是持续开展优质服务,努力提高服务质量,助力业务发展。坚持每日晨会,不断丰富晨会内容;实行投诉首问责任制,每季度对投诉情况和原因进行分析总结并全行通报。

加大不良资产清收处置工作。一是强化组织力量,成立风险资产清收总队,牵头组织、督导全行风险资产的清收、化解、诉讼、处置等全方位工作;二是梳理完善、建立《风险资产台账》,为风险贷款处置决策等提供重要依据;三是优化处置化解策略,加强存量不良清收,“一户一策”制定处置方案,持续推进不良清收工作;四是加快处置进度,在司法清收处置过程中,对于产权清晰、价值稳定的优质资产,积极通过以资抵债方式提高不良资产清收效率;五是树立风险管理创造效应的理念,强化资产质量考核和问责管理,加大资产质量考核力度,促进资产质量有序平稳。

重视案防强化合规文化建设。一是建立案防长效机制,落实主体责任,明确责任目标、责任内容和责任追究,确保工作落到实处。二是强化管理措施,夯实案防基础,筑牢依法依规依章经营的意识基础。三是加强内控管理,强化监督检查,严格落实责任追究,提高全员的执行力。四是积极推进合规文化建设,开展合规文化建设专项行动,坚决遏制各类金融乱象的发生,确保合规管理和合规文化上台阶,实现了全行合规经营,案件事故双“零”目标。

持续推动精细化管理工作。公司重点从决策体系、流程工具,过程管控等方面推动精细化管理,一是对管理决策机构人员构成、决策模式、决策流程、议事规则等的调整和完善,成立管理决策委员会,负责审议决策本行重点经营管理事项,提高了决策效率和质量,更好地适应了管理及市场需要;二是优化了流程工具,推进中后台服务效率。搭建移动OA系统,利用无线网络实现办公自动化;完成FTP系统与资金业务系统的后台对接工作,减轻相应的财务系统工作量;上线信贷合同电子化系统,改变合同管理方式,大大降低了工作量及合同成本;三是强化过程管控,合理配置工作人员,科学分流办理业务,提高业务办理效率。

强化提升科技系统支撑能力。信息科技建设紧跟公司业务经营、风险管控、战略发展,以及互联网金融发展的趋势,紧密围绕“智造便捷好银行”的发展愿景,积极强化信息科技投入,努力提升IT支撑能力。一是以数据治理项目为中心,深入推进IT数据环境标准化建设,保证IT建设能够适应银行整体发展需要;二是围绕客户服务优化,强化信息科技对业务创新的支撑,顺利完成了“幸福存·月月薪”、财付通快捷支付、智能POS、薪易贷、银医通等重要项目、系统上线27个,并实现平稳运行,有效提升了智慧化、便捷化为客户提供服务的能力;三是强化信息科技日常管理,紧密围绕网络安全、业务连续性、外包业务风险等信息科技安全的各个环节开展工作,强化信息科技风险管理;四是重点围绕业务、管理需要,提高信息科技响应速度,提升业务支撑能力,科技系统支撑能力显著增强。

7.2 董事会会议召开情况

报告期内,公司董事会共召开董事会例会5次、临时会议3次,分别审议通过了董事会工作报告,2016年度财务报告、财务决算方案、利润分配方案、关联交易专题报告、风险分析报告、董事及高级管理层成员履职评价,2017年度经营发展目标、财务预算方案,董事会对经营管理层授权,修订《遂宁银行关联交易管理办法》,调整董事会关联交易控制委员会组成人员,修订《遂宁银行董事会信息披露管理办法》,申请风险资产处置额度,继续推进“千亿企业创建工程”,引进战略投资者,变更住所,修改《章程》,2018年机构发展规划等42项重要议案,经过充分讨论科学决策后将相关议案提交股东大会审议。

7.3 董事会专门委员会会议召开情况

报告期内,公司董事会战略决策委员会共召开会议4次,审议议案9项。董事会风险管理委员会共召开会议4次,审议议案6项。董事会提名与薪酬委员会共召开会议2次,审议议案13项。董事会审计委员会共召开会议3次,审议议案7项。董事会消费者权益保护委员会共召开会议1次,审议议案1项。董事会超授权审批委员会共审批各项贷款(含类贷款)及信托73批次,对253户客户审批同意发放贷款84.69亿元、信托7.94亿元。董事会关联交易控制委员会共召开会议4次,审议议案9项;其中审议一般关联交易8笔,对12户关联方发放贷款6.53亿元;初审后向董事会提交重大关联交易5笔,对5户关联方发放贷款6.37亿元。各专门委员会能够按照公司章程和议事规则开展工作,审议职责范围内的各项议题,并将相关议题提交董事会审议。

第八节 监事会报告

8.1 监事会工作情况

依法合规召开监事会会议。2017年,公司监事会按季召开监事会会议,认真组织学习监管新规章、新政策、新要求,审慎审议监事会工作报告、定期财务报告、年度履职评价报告等各项议案,及时通报公司重大经营决策、风险管理、关联交易、薪酬制度设计及执行、合规管理及内部审计等重要信息。

认真履行监督职能。一是监督推进各项重点工作。通过列席会议、开展现场监督等方式,监督推进本行经营计划制订与执行、管理改革、业务创新、机构发展、大额授信业务、风险贷款的清收化解、管理制度的修订与完善、办公大楼装修、大宗采购等公司重点工作;二是认真开展财务监督。通过审议定期财务报告,列席董事会、决策会、财务审批委员会等相关会议,监督指导经济责任审计等方式,对重大财务决策及执行,利润分配方案、大额费用支出的合规性,外部审计机构聘任的合理性等进行监督;三是认真开展风险管理监督。站在发展与风控统筹兼顾的角度,通过列席风险管理委员会、开展现场调研和督导、听取工作报告、调阅系统数据、监督指导相关监督检查等方式对风险情况进行监督;四是认真开展内控监督。通过列席工作会议、监督指导内审及合规部门开展监督检查、监督落实“三三四十”专项整治工作、监督指导相关制度修订完善等方式,对治理架构的持续完善和内部控制环境的持续优化进行监督;五是认真组织开展履职监督与评价。通过列席董事会及经营管理层相关会议、查阅文档资料、开展诫勉谈话、监督指导离任审计、实施现场监督等方式,科学开展董事和高级管理层成员的履职监督与评价。

8.2 监事会会议召开情况

<报告期内,公司监事会共召开监事会会议4次,分别审议通过了监事会工作报告,2016年度财务报告、利润分配方案,董事、监事、高级管理层成员履职评价、修订监事会相关制度、陈海军辞去监事会相关职务等8项议案,经过充分讨论后将相关议案提交股东大会审议。会议组织学习了监管新政策新要求。通报了公司重大决策、风险管理、关联交易管理、薪酬制度设计及执行、发展战略规划监督评估、金融消费者权益保护、内部审计与合规管理等情况。

8.3 监事会专门委员会会议召开情况

<报告期内,监事会监督委员会共召开2次会议;监事会提名委员会共召开2次会议。各专门委员会均能够按照公司章程和议事规则开展工作,审议职责范围内的各项议题。

第九节 风险管理情况

9.1 风险管理策略

9.1.1 董事会、高级管理层对风险的监控能力

<公司董事会承担风险管理的最终责任,决定辖内整体风险战略、风险管理政策、风险限额和重大风险管理制度,通过董事会超授权审批委员会、董事会风险管理委员会审议监督经营层上报的各项风险相关事项,以有效防控风险。高级管理层根据董事会授权履行风险管理职责,执行董事会制定的风险战略,落实风险管理政策,制定覆盖全部业务和管理环节的风险管理制度和程序,通过风险管理委员会、贷款审查委员会、投资审查委员会等风险相关控制委员会进行风险决策,并通过“三道防线”进行风险防控,从而对公司风险进行有效控制。

9.1.2 风险管理的政策和程序

<公司形成信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、合规风险、信息科技风险、表外业务风险、银行账户利率风险、声誉风险、战略风险等十大风险管理制度、流程体系,建立了风险管理“三道防线”。各风险条线部门为各风险的日常管理部门,其他相关部门及各分支行为各风险日常管理部门配合、协同机构,共同组成风险管理体系的“第一道防线”;风险管理部为公司风险管理的“第二道防线”,牵头组织、督导、监督各项风险管理的开展工作,定期不定期进行审查,并及时向风险管理委员会、高级管理层、董事会进行报告;审计部独立于各业务部门,主要负责一、二道防线风险管控情况的审计工作,直接对董事会负责,为公司风险管理的“第三道防线”。各司其职、协同运转,对公司各项风险有条不紊的进行管理。

9.1.3 内部控制和全面审计

主要监管指标表

 

项 目

标准值

2017年

资本充足率

≥10.5%

14.33%

核心一级资本充足率

≥7.5%

13.58%

流动性比例

≥25%

45.45%

调整后存贷比

≤75%

56.22%

不良贷款比例(五级)

≤5%

1.73%

最大单一客户贷款比例

≤10%

5.85%

单一集团客户授信集中度

≤15%

5.85%

全部关联度

≤50%

16.18%

资产利润率

≥0.6%

1.15%

资本利润率

≥11%

13.55%

拨备覆盖率

≥150%

180.58%

贷款损失准备充足率

≥100%

309.9%

 

注:表内数据来源于银监非现场监管报表(1104报表)。

9.2 信用风险

贷款五级分类表

单位:万元,%

 

五级分类

2017年末余额

较上年增减

占比

正常类

1668003.45

257757.99

95.50%

关注类

48468.08

33841.83

2.77%

次级类

15788.06

-2788.36

0.90%

可疑类

13495.84

8163.03

0.77%

损失类

926.6

-397.35

0.05%

合 计

1746682.03

296577.14

100.00%

 

<公司形成立体、全面的信用风险识别、监测体系,完善了信贷资产“三查”制度、资产质量监测机制、信用风险指标监测机制、风险预警机制等。建立了信贷管理系统、客户风险预警系统等信用风险管理系统,形成有效的系统监测体系。建立风险资产清收总队,形成专业、有效的信贷资产处置流程。报告期内信用风险总体可控。

9.3 市场风险

<报告期末,公司自营同业资产规模为305.83亿元,其中自营债券投资45.72亿元,拆放同业11.5亿元,存放同业30.28亿元,买入同业存单73.49亿元,买入返售86.34亿元,其它同业投资余额58.51亿元。同业负债规模为110.51亿元,其中卖出回购69.6亿元,同业存放39.52亿元,同业拆借1.4亿元。发行同业存单92.31亿元,各自营投资品种均未触及止损限额。交易账户资产22.48亿元,一般市场风险资本要求、风险加权头寸总额为2428万元。报告期内,公司建立了市场风险管理前、中、后台分离机制,限额管理机制,监督、检查、审计机制等,建设了资金管理系统,市场风险管控较好。

9.4 流动性风险

 

项 目

2017年末

2016年末

比年初增减

调整后存贷比

56.22%

55.29%

0.93个百分点

流动性比例

45.45%

44.89%

0.56个百分点

流动性缺口率

27.11%

35.43%

-8.32个百分点

核心负债依存度

61.87%

61.75%

0.12个百分点

超额备付金率

9.77%

9.54%

0.23个百分点

净稳定融资比例

131.23%

165.96%

-34.73个百分点

资本充足率

14.33%

17.16%

-2.83个百分点

核心资本充足率

13.58%

16.34%

-2.76个百分点

拨备覆盖率

180.58%

176.28%

4.3个百分点

贷款拨备比率

3.12%

3.07%

0.05个百分点

贷款损失准备充足率

309.9%

324.23%

-14.33个百分点

<报告期内,公司流动性缺口率、净稳定融资比例、资本充足率有所下滑,但整体较为稳定,各项指标均高于监管要求,优质流动性资产储备占比较高,资产负债期限结构匹配合理,流动性风险可控。公司建立了完善的流动性压力测试机制,通过单一敏感性和综合情景压力测试两种手段,在选定的风险因素及假设条件下进行测试。同时结合宏观经济环境和本行各阶段业务发展特点引入新的敏感性因素,调整压力测试情景,提高测试频率,加大测试力度。从全年的测试结果整体来看,随着压力的增强,各项指标呈现逐步下降的趋势。在轻度、中度压力条件下,能够满足监管要求;在重度压力下,可以通过增加负债的方式缓解流动性压力。根据压力状况下流动性的变化情况,公司制定了相应的缓释措施,确保了流动性的稳定。此外,公司还建立了流动性指标监测机制,存款稳定性及日均存款考核机制,资金管理系统,完善了流动性管理策略。同时,加强主动负债管理能力,拓展稳定资金来源渠道,缓解负债集中度过高问题,增强存款稳定性,控制期限错配风险。报告期内,公司总体指标符合监管要求,风险可控。

9.5 操作风险

公司操作风险管理以防范风险、审慎经营为出发点,内控优先为原则,从员工培训教育、制度流程、系统建设运维、反洗钱、案防、业务连续性、操作风险实时预警等方面持续加强操作风险防控。同时将操作风险管理与案防管理相结合,拓展防控半径和深度。强化员工行为管理,做好员工异常行为风险排查,降低案件和违规行为的发生;强化新老员工技能、操作风险防范培训,巩固深化业务知识和技能,提高员工的业务素质及水平,减少和防范操作风险。报告期内,公司操作风险管控较好。

9.6 表外风险

报告期内,公司承兑汇票余额为3.09亿元,未发生未解付而垫款的情况。

9.7 科技风险

公司建立了较为完善的信息科技风险管理“三道防线”,信息科技部、风险管理部、审计部各司其职,独立履行相应风控职能,相互制约,相互协作。形成了“两地三机房”灾备体系建设,对机房建立了动力环境监控系统、北塔运维监控系统及ITIL系统,实现对机房的各项监控和运维,并在此基础上参照A级机房标准规划建设新的数据中心,提升公司灾难恢复能力。完善了信息科技风险计量、监测相关管理制度、流程,对关键监测指标进行了优化,进一步强化了信息科技的日常监测。完善了身份认证等机制,加强了互联网安全风险防控力度。强化了外包管理机制,通过准入、监控、评价等环节严控风险。按照年度风险评估计划,进行了信息科技外包管理、重要外包服务商、网络安全、信息安全、重要信息系统投产变更、新兴电子渠道等重要方面的风险评估;建立了《风险评估整改台账》,持续跟踪、督促问题整改进度,确保风险防控工作持续改善。报告期内,公司信息科技风险总体可控。

9.8 声誉风险

公司持续完善服务机制、激励约束机制、投诉处理机制等,维护企业声誉;强化舆情监测机制,及时妥善应对、处理各种舆情状况。报告期内,公司声誉风险总体可控。

 

第十节社会责任报告

10.1 报告期内,公司重视服务实体经济,全力助推小微企业、“三农”企业等发展,推进脱贫攻坚,热心社会公益,全年有效履行了社会责任。

服务实体经济。一是不断深化银企合作。多次召开银企座谈会,采取“面对面找机会”的模式,突破传统对接形式对交流过程的束缚,使合作方式更便利,有效提升合作效果。二是加强产品与服务创新,新推出“薪易贷”等特色信贷产品,并进一步畅通“小贷绿色通道”,实行批量审核,推行限时办结。三是加强内外联动实现无缝对接,充分利用人行银企对接平台,着力扶持“红名单”企业,实现线上线下与小微企业无缝对接。

消费者权益保护。一是不断完善消费者权益保护相关制度。新建立《产品信息公开查询平台管理办法》、《服务信息价格披露制度》、《金融知识宣传教育工作管理办法》、《消保工作考核评价管理办法》等制度;二是妥善处理各类投诉。全年公司总计受理投诉事件101笔,投诉处置成功率达到100%;三是积极开展员工教育培训,全年进行员工消保培训2次,消保知识考试1次,并购置消保书籍下发公司学习,进行服务质量培训50余次,柜面员工覆盖率达100%;四是加大金融宣传,组织完成“金融知识进万家”、“送金融知识下乡”、“金融知识普及月”、“金融知识万里行”等重点宣传工作,并充分利用公司官方微信、微博、网站、网点电视、LED屏等渠道持续开展消保宣传,并进社区、进学校、进园区向市民普及消保知识。五是继续不断推进“一专双录”专项工作。公司资阳分行营业部被中国银行业协会评为“中国三星级银行网点”,总行营业部被评为全市消保示范网点。

助力脱贫攻坚。公司积极响应习近平总书记“扶贫要实事求是、因地制宜、分类指导、精准扶贫”的重要指示精神,深入推进脱贫攻坚工作。制定《遂宁银行扶贫工作手册》,并发放至每位帮扶干部手中,明确帮扶对象、帮扶措施、帮扶政策及全年目标任务,先后深入射洪香山镇桃花河村、金华镇东山村、沱牌镇大舜村持续开展扶贫慰问和援助帮扶。经市级检查组验收,射洪香山镇桃花河村、金华镇东山村成功脱贫。

热心社会公益。大力支持“阳光艺术团”到遂宁开展公益演出,在社会引起强烈反响。积极助力“唱响遂宁”城市品牌营销活动,参与“拍出遂宁美MV大赛”,为打响遂宁城市品牌贡献出应有力量。继续出资200万元投入与遂宁市总工会联合设立的“SGS”帮扶基金,专项用于创新创业援助、助学救助、特困职工帮扶等,全年新发展创业户276户,共为434个特色创业户提供创业援助,直接或间接带动2500人就业。

 

第十一节 重大事项

11.1 注册资本变动情况

报告期内,公司无股本变动情况。

11.2 分立、合并、收购和重大投资事项

报告期内,公司无分立、合并、收购和重大投资事项。

11.3 重大诉讼、仲裁事项或重大案件

报告期内,公司无重大诉讼、仲裁事项和重大案件。

11.4 董事、监事和高级管理人员变动情况

14.4.1 经三届十九次董事会审议通过,决定免去袁春遂宁银行副行长职务;经三届十九次董事会及2017年度股东大会审议通过,决定免去袁春遂宁银行董事。

14.4.2 经三届十六次监事会及2017年度股东大会审议通过,陈海军不再担任遂宁银行监事及监事会相关职务。

11.5 其他重大事项

11.5.1 报告期内,经中国银监会四川监管局批复同意,公司总行及营业部于12月25日搬迁至遂宁市国开区明月路58号6栋1-2层、20-24层。公司已于2018年1月26日在遂宁市工商行政管理局完成该事项的备案登记,更换了新营业执照,公司法定住所正式由和平东路51号变更为遂宁市国开区明月路58号6栋1-2层、20-24层。

11.5.2 报告期内,公司射洪沱牌大道社区支行于12月5日升格为射洪沱牌大道支行;绵阳科学城支行于12月5日顺利开业。

 

第十二节财务报告

12.1 审计意见

公司2017年度财务会计报告经立信会计师事务所(特殊普通合伙)审计,并出具了无保留意见的审计报告信会师报字〔2018〕第ZD30001号)。

12.2 财务报表(详见附件:资产负债表、利润表、现金流量表)。

12.3 财务报表附注详见公司官网。

 

遂宁银行股份有限公司董事会

2018年4月27日