警惕身边的洗钱“陷阱”

随着全球经济环境的改变，洗钱的方法和途径也产生变化，洗钱手法日趋复杂化。目前，我国在打击反洗钱犯罪的过程中发现，犯罪分子经常会通过电话诈骗、利用他人身份证进行洗钱等行为。下面，我们选录了一些洗钱犯罪活动的典型案例，并对这些案例行进了简要的分析，旨在分析问题、积累经验，以期提高我们对反洗钱工作的认识和重视，警惕身边的洗钱陷阱，远离犯罪。

一、谨防电话诈骗

2013年，我国部分省份地相继发生多起以“警察查洗钱”为名的诈骗案件。诈骗分子假冒民警，给被害人打电话，告知被害人因“办案”需要，要求被害人提供银行帐号、密码等，并要求被害人将银行存款汇到指定账户以保证资金安全。被害人出于对公安机关的信任极易上当受骗。在有的案件中，诈骗分子还分别冒充电信公司、“反洗钱中心”工作人员，相互串通增加诈骗的可信度。

此类诈骗案件的主要特点是：

诈骗分子一般选择独自在家的老年人为行骗目标；

使用语音电话提示后转接人工的方式，市民往往会习惯性地相信通话对象就是电信工作人员；

诈骗分子往往冒充警察、电信公司或其他政府机构工作人员多次给事主打电话，设下层层圈套；

诈骗分子往往利用事主对ATM不熟悉的特点，要求事主在转账界面输入一组所谓密码确认，而这组密码实际上是被骗取的金额。

小提醒：

公众在接到类似电话时，可以通过下列三个渠道核实信息：

拨打电信公司统一客服电话进行核实；

通过当地公安分局的值班电话对“民警”身份进行核实；

拨打银行统一客服电话，向银行进行咨询。

一定要做到不轻信，不盲从！

二、把身份证租借给他人存在洗钱风险吗？

是的。在很多洗钱案件被侦破后，警方都发现洗钱犯罪分子往往利用其亲属、朋友或其他人的身份证开立多个银行账户或办理多张银行卡，用来完成复杂的转账、汇款或提现，从而掩饰、隐瞒犯罪收益。

为成人之美或贪图小利而出租、出借自己的身份证件，很可能：

被他人假借您的名义，从事犯罪活动；

帮助他人完成洗钱和恐怖融资活动；

成为金融诈骗的“替罪羊”；

遭受钱财损失和声誉损失；

信用状况受到合理怀疑。

小提醒：

居民身份证是证明居民身份的有效证件，具有特定的法律意义和效力。随着社会交往和社会经济的快速发展，身份证的使用频率越来越高，因身份证保管、使用或管理不当而引发的各类案件和纠纷屡屡发生。大家应妥善保管身份证，身份证丢失后要及时向公安机关报告，同时登报挂失。

此外，身份证具有很强的法律证明力，经常被法院视为判断利益归属主体的依据，因此，身份证一旦被盗用，法院很可能因为没有其他证据而判身份证主人承担相应的法律责任。

三、出售、出租自己的账户和银行卡会有洗钱风险吗？

账户和银行卡是个人进行金融交易的凭证。如果将自己的账户和银行卡出租、出售给他人，这些账户和银行卡都可能被用于洗钱犯罪，或被破解和盗取其所有人的个人信息，并被用于其他犯罪。

四、帮助他人处理犯罪所得会触犯刑法吗？

是的。根据《刑法》规定，如果明知他人的钱财是犯罪所得，还帮其转移、转换、提供账户或处理这些钱财，应被判“洗钱罪”或“掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪”。

五、帮他人转账取现获利会触犯刑法吗？

是的。2009《刑法修正案（七）》将刑法第二百二十五条打击的对象扩大到“非法从事资金支付结算业务”，非法帮助他人转帐取现并从中获利的行为，正是新规定打击的对象。